《商业银行信贷业务风险管理》

商业银行信贷业务风险管理

培训对象：授信管理人员、风险管理人员、合规管理人员、审计人员

培训时间：二天

目录

一、信贷业务全流程风险管理 

二、信贷业务的主要风险形式 

三、信贷业务授权风险管理 

四、信贷业务流程风险管理 

五、信贷资产抵质押物的风险管理 

六、信贷业务风险管理信息工具运用 

七、信贷企业财务报表分析 

八、部分信贷业务主要风险举例 

九、信贷业务持续风险管理和预警 

一、信贷业务全流程风险管理 

信贷业务风险存在于各个部门、各种信贷业务品种、各个业务处理流程之中，风险管理是一个系统工程。作为从事信贷业务的风险管理部门和管理人员必须全方位地了解风险存在的各个环节和风险表现形式。

1、  "授信流程图.doc" 授信流程图  "授信流程图.doc" .doc 

2、授信管理盲点： 

 讲稿－商业银行审计实务－PPT\\讲稿－商业银行审计实务－PPT\\讲稿－商业银行审计实务－PPT\\综合授信管理问题.doc" 综合授信管理问题.doc 

 "案例；综合授信超授信分析.docx" 案例；综合授信超授信分析  "案例；综合授信超授信分析.docx" .  "案例；综合授信超授信分析.docx" docx 

 "案例；综合授信超授信分析.docx" 案例；  "单笔贷款风险控制流程图.docx"    "单笔贷款风险控制流程图.docx" 单笔贷款风险控制流程图  "单笔贷款风险控制流程图.docx" .  "单笔贷款风险控制流程图.docx" docx 

二、信贷业务的主要风险形式 

信贷业务的主要风险表现在信用风险、市场风险、操作风险。随着形势的变化和监管要求的变化，银监会最近发布了全面风险管理的指导意见，丰富了风险管理的内涵。在此，介绍全面风险管理的主要内容，从银行内外部各个方面分析银行产生风险的原因，以便更好的把握风险变化的规律，正确地把握和判断风险。

1、   "三大支柱、三大风险图.doc" 三大支柱、三大风险图  "三大支柱、三大风险图.doc" .doc 

2、   "银监会-全面风险管理指引.docx" 银监会  "银监会-全面风险管理指引.docx" -  "银监会-全面风险管理指引.docx" 全面风险管理指引  "银监会-全面风险管理指引.docx" .  "银监会-全面风险管理指引.docx" docx   

3、   "三大风险.doc" 三大风险  "三大风险.doc" .doc  

4、信用风险外部因素分析： 

经济有其发展规律，有周期性。 

（1）审慎评估和落实管理层的风险偏好，合理控制和配比信贷资产 

（2）防止盲目经营和冲动，特别是超经济周期变化的高速度，高指标发展 

（3）关注行业风险、产业风险、产业投向:

跟着国家宏观经济走 

选择朝阳产业 

尊重规律:产品的生长周期，起步、上升、发展、衰落 

（4）政策风险 

5、严格执行监管政策,控制信用风险 

（1）“审慎性原则” 

案例：  "案例：审慎性分析%20---资产负债表分析.doc" 审慎性分析   "案例：审慎性分析%20---资产负债表分析.doc" ---  "案例：审慎性分析%20---资产负债表分析.doc" 资产负债表分析  "案例：审慎性分析%20---资产负债表分析.doc" .doc 

在法规允许的范围内更喜欢做什么？ 体现谨慎性原则？短中长期投放、资产结构比例、表内表外比例、票据和贴现、债券业务比例、债券性质的比例、同业合作，量和度的控制？ 

（2）“MPA宏观慎重监管原则” 

案例：   "MPA--人行--2.docx" MPA--  "MPA--人行--2.docx" 人行  "MPA--人行--2.docx" --2.docx 

（3）依法合规经营： 

案例：  "银监会：四套利-广东.docx" 银监会：四套利  "银监会：四套利-广东.docx" -  "银监会：四套利-广东.docx" 广东  "银监会：四套利-广东.docx" .  "银监会：四套利-广东.docx" docx 

（4）  "商业银行授信工作尽职指引.doc" 商业银行授信工作尽职指引  "商业银行授信工作尽职指引.doc" .doc 

（5）  "商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）.doc" 商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）  "商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）.doc" .doc 

6、因内部管理不善产生的信贷信用风险（信用策略问题） 

（6-1）集中度问题（主要问题：绑大款）：（永远不要放在一个篮子里） 

交易对手、借款人

地区集中风险

行业集中风险

单个担保人风险

资产集中度风险（贷款、债券、衍生产品、结构性产品等）

表外项目集中风险（对外担保、承偌、资金证明、信用证等） 

（6-2）客户评级：流程、指标设计、评价方法、是否存在评级放水情况 

（6-3）创新金融风险如：非标资产业务、证券化业务、理财业务、担保业务、同业代付、通道业务。要关注这些业务的合法性、合规性和风险性，及时揭示潜在的风险隐患，保证创新金融业务的依法和合规。一些人朝思暮想，总喜欢提出一些所谓的改革创新的口号，推出一些标新立异的新的产品、标新立异的操作模式等等，很多所谓的金融创新其本质是用一种手段掩盖其经营管理中存在的问题，转嫁危机，隐藏风险。要由表及里、去伪存真，深入揭示。 

（6-4）高杠杆风险控制问题 

 "多头投资、高杆杆信贷风险.docx" 多头投资、高杆杆信贷风险  "多头投资、高杆杆信贷风险.docx" .  "多头投资、高杆杆信贷风险.docx" docx 

以从同业置换贷款为荣

7、 客户信誉导致的信用风险 

客户行为：故意逃废债，欺诈骗贷，内外勾结、集资、放高利贷 

案例：  "空手套白狼.doc" 空手套白狼  "空手套白狼.doc" .doc  

案例：  "山东某老板骗贷20亿跑路.doc" 山东某老板骗贷  "山东某老板骗贷20亿跑路.doc" 20  "山东某老板骗贷20亿跑路.doc" 亿跑路  "山东某老板骗贷20亿跑路.doc" .doc 

案例：  讲稿－商业银行审计实务－PPT\\讲稿－商业银行审计实务－PPT\\讲稿－商业银行审计实务－PPT\\地方债务对银行信贷资金安全的关系.doc" 地方债务对银行信贷资金安全的关系.doc 

案例：  讲稿－商业银行审计实务－PPT\\讲稿－商业银行审计实务－PPT\\讲稿－商业银行审计实务－PPT\\地方债券处置规定.docx" 地方债券处置规定.docx 

企业用债券质押的信贷资金的变现风险 

与资产管理公司、典当行、小额贷款公司、财务公司、P2P平台有资金往来的信贷客户 

案例：  "虚假贸易背景骗取银行融资近百亿.doc" 案例：虚假贸易背景骗取银行融资近百亿  "虚假贸易背景骗取银行融资近百亿.doc" .doc 

案例：  "（国际业务）虚假单证.doc" （国际业务）虚假单证  "（国际业务）虚假单证.doc" .doc 

案例：  "出口骗税.doc" 出口骗税  "出口骗税.doc" .doc 

8、信贷业务市场风险表现形式 

关注利率、汇率、股价、大宗商品波动对企业经营的影响而影响到对银行的偿债能力 

定价制度：   "利率、汇率、费率管理.doc" 利率、汇率、费率管理  "利率、汇率、费率管理.doc" .doc 

基准利率 

利率上、下浮动的审批流程 

案例：  "贷款利率议价分析案例.doc" 贷款利率议价分析案例  "贷款利率议价分析案例.doc" .doc 

案例：  "收取财务顾问费问题.doc" 收取财务顾问费问题  "收取财务顾问费问题.doc" .doc 

短、中、长期利率风险及效益审计 

利率调整 

利率与收益的关系 

回报率与高风险关系：关注：不惜高成本融资的企业

9、信贷业务操作风险表现形式 

关注客户经理和行长、员工的行为

1）关系人贷款管理：

 "关系人贷款.doc" 关系人贷款  "关系人贷款.doc" .doc  

 "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" 行长舞弊  "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" -  "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" 弄虚作假  "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" -  "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" 自己营销  "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" -  "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" 授意办理  "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" .doc 

 "行长权力寻租-信贷资金与民间借贷.doc" 行长权力寻租  "行长权力寻租-信贷资金与民间借贷.doc" -  "行长权力寻租-信贷资金与民间借贷.doc" 信贷资金与民间借贷  "行长权力寻租-信贷资金与民间借贷.doc" .doc 

 "行长-权力寻租-通过家属关系人贷款-大额采购租%20.docx" 行长  "行长-权力寻租-通过家属关系人贷款-大额采购租%20.docx" -  "行长-权力寻租-通过家属关系人贷款-大额采购租%20.docx" 权力寻租  "行长-权力寻租-通过家属关系人贷款-大额采购租%20.docx" -  "行长-权力寻租-通过家属关系人贷款-大额采购租%20.docx" 通过家属关系人贷款  "行长-权力寻租-通过家属关系人贷款-大额采购租%20.docx" -  "行长-权力寻租-通过家属关系人贷款-大额采购租%20.docx" 大额采购租   "行长-权力寻租-通过家属关系人贷款-大额采购租%20.docx" .  "行长-权力寻租-通过家属关系人贷款-大额采购租%20.docx" docx 

案例：  "贷款：理事长操纵贷款.docx" 贷款：理事长操纵贷款  "贷款：理事长操纵贷款.docx" .  "贷款：理事长操纵贷款.docx" docx 

2）违规违法行为

案例：  “窝案”  .doc 

案例：  "行长挪用贴现票据.doc" 行长挪用贴现票据  "行长挪用贴现票据.doc" .doc 

案例：  "银行员工违法放贷.doc" 银行员工违法放贷  "银行员工违法放贷.doc" .doc 

案例：  "员工转贷倒贷.doc" 员工转贷倒贷  "员工转贷倒贷.doc" .doc 

案例：  "山西大同农民被贷款.doc" 山西大同农民被贷款  "山西大同农民被贷款.doc" .doc 

案例：  "客户经理关系人贷款.doc" 客户经理关系人贷款  "客户经理关系人贷款.doc" .doc 

案例：  "客户经理－集资.doc" 客户经理－集资  "客户经理－集资.doc" .doc 

案例：  "客户经理－资金中介.doc" 客户经理－资金中介  "客户经理－资金中介.doc" .doc 

案例：  "讲稿－信贷业务风险管理－PPT/渤海银行职员挪用储户千万存款私自放贷.doc" 银行职员挪用储户千万存款私自放贷  "讲稿－信贷业务风险管理－PPT/渤海银行职员挪用储户千万存款私自放贷.doc" .doc 

案例：贷款资金堆积的重要客户、买基金、保险、理财产品等

案例：  "收取财务顾问费问题.doc" 收取财务顾问费问题  "收取财务顾问费问题.doc" .doc 

案例：帮助客户洗钱 

案例：  "贷款：虚假清收.docx" 贷款：虚假清收  "贷款：虚假清收.docx" .  "贷款：虚假清收.docx" docx     

 "如何查处新增大额不良贷款银行内部%20人为道德风险.docx" 如何查处新增大额不良贷款银行内部 人为道德风险  "如何查处新增大额不良贷款银行内部%20人为道德风险.docx" .  "如何查处新增大额不良贷款银行内部%20人为道德风险.docx" docx 

三、信贷业务授权风险管理

  "授权管理.doc" 授权管理  "授权管理.doc" .doc 

 "授权书-XX分行（20130625）.doc" 授权书  "授权书-XX分行（20130625）.doc" -XX  "授权书-XX分行（20130625）.doc" 分行（  "授权书-XX分行（20130625）.doc" 20130625  "授权书-XX分行（20130625）.doc" ）  "授权书-XX分行（20130625）.doc" .doc 

 案例：信贷承诺证明 

贷款意向书 

账户证明 

资金证明 

担保 

？？？ 

案例：  "越权重组.doc" 越权重组  "越权重组.doc" .doc 

合同签订，行政公章使用？ 

四、信贷业务流程风险管理 

从信贷风险产生的内部管理来说，大部分信贷风险产生是由内部规则、流程不清晰、不执行造成的。一些违规的人并不是不知道要按规则走，按流程走，但就是不执行，其实就是想浑水摸鱼。风险管理就是要堵住这些漏洞，让违规人员无孔子可钻。

1、支行贷款上报、分行授信部门审查流程 

2、贷审会会议流程 

贷审会人员组成，贷审会人员参会情况 

贷审会议事规则 

案例：  "贷审会会议不正常.doc" 贷审会会议不正常  "贷审会会议不正常.doc" .doc 

案例：  "XX分行信贷业务可疑情况.doc" XX  "XX分行信贷业务可疑情况.doc" 分行信贷业务可疑情况  "XX分行信贷业务可疑情况.doc" .doc 

案例：贷审会记录档案缺失 

案例：会议记录：原始记录与电子档案问题

案例： 一把手批准的业务不签字

案例：关注第一次贷审会没有通过，几天后换人后通过的贷款 

点贷？ 

对每一笔贷款的风险都要分析背后人的问题

3、贷审会审查审批流程： 

贷审会主任的权限 

一把手信贷审批权限 

案例：  "贷款审查风险监控要点.docx" 贷款审查风险监控要点.docx 

案例：  "贷款：理事长操纵贷款.docx" 贷款：理事长操纵贷款  "贷款：理事长操纵贷款.docx" .  "贷款：理事长操纵贷款.docx" docx 

4、贷前调查流程的风险管理

 "贷前调查监控要点.docx" 贷前调查监控要点  "贷前调查监控要点.docx" .  "贷前调查监控要点.docx" docx   

案例：  "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" 行长舞弊  "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" -  "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" 弄虚作假  "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" -  "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" 自己营销  "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" -  "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" 授意办理  "行长舞弊-弄虚作假-自己营销-授意办理.doc" .doc 

案例：强化面签管理：  "面签案例.docx" 面签案例  "面签案例.docx" .  "面签案例.docx" docx 

代签：

5、放款流程风险管理 

信贷资金放款架构 

放款中心的职能 

放款中心的任务：放款、贷款条件的落实、抵质押物的管理、档案管理 

6、贷款资金的使用 

严格执行受托支付 

查资金走向 

现场查看，申请贷款用途是否购买了相关的材料 

五、信贷资产抵质押物的风险管理

抵质押物是商业银行信用风险防范的重要措施，一家商业银行信贷资产大致50%是抵质押物贷款，管好了抵质押品，就是控制好了50%的信用风险。但是实际工作中，对抵质押物的管理很不规范，从抵质押物科目设置，会计核算，抵质押物的实物管理、抵质押的价值动态管理等各个方面都不合规。为此银监会2017年颁发了抵质押物管理指引，对商业银行的抵质押物管理提出了新的、更高的要求，如何把握好对抵质押物的监管规定，做好本行抵质押物的合规管理工作，是本次研讨的一个重点。

1、监管规定

 "银监会-商业银行押品管理指引的通知.docx" 银监会  "银监会-商业银行押品管理指引的通知.docx" -  "银监会-商业银行押品管理指引的通知.docx" 商业银行押品管理指引的通知  "银监会-商业银行押品管理指引的通知.docx" .  "银监会-商业银行押品管理指引的通知.docx" docx 

2、规范内容

 "抵质押品、保证金风险.docx" 抵质押品、保证金风险  "抵质押品、保证金风险.docx" .  "抵质押品、保证金风险.docx" docx 

从制度上保证抵质押管理工作符合监管规定？

各职能部门抵质押品的分类管理工作落实情况

会计部门抵质押品的表外会计科目设置？

抵质押品的实物管理的流程、管理、处理？

抵押品动态管理的职能部门履职情况？ 

3、  讲稿－商业银行审计实务－PPT\\讲稿－商业银行审计实务－PPT\\讲稿－商业银行审计实务－PPT\\信贷资产多部门风险管理问题.doc"  信贷资产多部门风险管理问题  讲稿－商业银行审计实务－PPT\\讲稿－商业银行审计实务－PPT\\讲稿－商业银行审计实务－PPT\\信贷资产多部门风险管理问题.doc" .doc 

4、授信企业抵押资产评估流程 

评估机构的资格认定 

资产评估流程 

资产评估短时间内变动 

案例    "案例：资产评估风险问题.doc" 资产评估风险问题  "案例：资产评估风险问题.doc" .doc 

案例：  "包装出来的资产.doc" 包装出来的资产  "包装出来的资产.doc" .doc 

 "案例：资产抵押物评估问题.doc" 案例：资产抵押物评估问题  "案例：资产抵押物评估问题.doc" .doc 

5、   "权利质押率规定.doc" 权利质押率规定  "权利质押率规定.doc" .doc 

6、融资担保公司评估使用控制流程

 "案例：担保公司风险问题.doc" 案例：担保公司风险问题  "案例：担保公司风险问题.doc" .doc 

7、他行存单质押风险 

8、存单质押贷款（循环） 

9、非标准仓单实物管理 

10、批发与零售形式的管理？ 

 "钢贸窗库物资管理IMG_20140826_152033.zip" 钢贸窗库物资管理  "钢贸窗库物资管理IMG_20140826_152033.zip" IMG_20140826_152033.zip 

六、信贷业务风险管理信息工具运用 

  信贷风险管理人员既要了解信贷业务中可能存在的各种风险和风险产生的原因，更要具有风险控制的方法。不能只讲大道理、喊口号，进行号召式的风险管理工作。要脚踏实地去发现各种存在的风险，把风险检查落到实处。在此介绍信贷信息查询的各种方法，以便在信贷风险管理中运用。

本行的：会计系统、信贷系统、零贷系统、国际业务系统

 "信息查询工具.doc" 信息查询工具  "信息查询工具.doc" .doc 

税务网 

土地网 

房地产网 

法院网 

互联网 

外管网 

七、信贷企业财务报表分析 

企业财务报表反映了企业的家底和风险，控制企业信贷风险首先要弄清企业的家底。企业财务报表分析是一项专业性、知识性、政策性强的工作。对企业财务报表的分析是风险管理人员的基础工作。在此介绍企业财务报表的种类、编制的法律依据，虚假财务报表的识别等，让风险管理人员能够运用相关知识对企业财务报表进行风险分析，识别风险。

1.   "中国与国际会计准则对照表.doc" 中国与国际会计准则对照表  "中国与国际会计准则对照表.doc" .doc 

2.外部审计报告的使用：

 "审计报告的类型（4种）.docx" 审计报告的类型（  "审计报告的类型（4种）.docx" 4  "审计报告的类型（4种）.docx" 种）  "审计报告的类型（4种）.docx" .  "审计报告的类型（4种）.docx" docx      

3.  "企业财务分析原则.doc" 企业财务分析原则  "企业财务分析原则.doc" .  "企业财务分析原则.doc" doc 

4、报表分析的主要类型 

 "报表分析要点析.xlsx" 报表分析要点析  "报表分析要点析.xlsx" .  "报表分析要点析.xlsx" xlsx 

5.  "合并财务报表编制.docx" 合并财务报表编制  "合并财务报表编制.docx" .  "合并财务报表编制.docx" docx 

6.资产负债表(静态报表) 

 "资产负债表分析要点.docx" 资产负债表分析要点  "资产负债表分析要点.docx" .  "资产负债表分析要点.docx" docx 

分析的意义：与真实的人还是与虚拟的人打交道；是与胖子打交道还是与瘦子打交道，与虚胖的人打交道还是与身体强壮的人打交道？

公司所掌握的经济资源

公司所负担的债务

公司的偿债能力

公司的盈利能力

公司股东的权益、股权结构对公司发展的影响 

7.利润表（动态报表）

 "利润表分析要点.docx" 利润表分析要点  "利润表分析要点.docx" .  "利润表分析要点.docx" docx 与利润调节手段？ 

分析意义： 

了解盈利总水平 

分析盈利结构，主营业务收入对还款来源的关系 

分析收入成本比盈利能力、管理成本 

.   "调节利润手段.doc" 调节利润手段  "调节利润手段.doc" .doc 

8.现金流量表（动态报表）

报表演示：

  "现金流量表分析要点.docx" 现金流量表分析要点  "现金流量表分析要点.docx" .  "现金流量表分析要点.docx" docx 

现金流量表将现金划分为经营活动、投资活动和筹资活动所产生的现金流量，

反映企业在某一特定期间内有关现金及现金等价物的流入和流出的信息。

现金流量表按照收付实现制原则编制，将权责发生制下的盈利信息调整为收付实现制下的现金流量信息。

分析意义：

支付能力：支付货款、职工工资、股利、其他债务的能力等

流动性

筹资能力

变现能力

偿债能力：偿还到期贷款和利息等

现金流量表与贷款五级分类划分的关系

 "五级分类表如下.doc" 五级分类表如下  "五级分类表如下.doc" .doc 

9.所有者权益变动表（略）

10.报表附注（略）

11. 表外业务分析

12.  "非财务报表分析.doc" 非财务报表分析  "非财务报表分析.doc" .doc 

11. 授信报告分析举例 

财务报表简易分析法：  "授信客户关键财务指标分析.doc" 授信客户关键财务指标分析  "授信客户关键财务指标分析.doc" .doc 

 "企业报表分析案例5.doc" 企业报表分析案例  "企业报表分析案例5.doc" 5.doc 

 "企业报表分析案例4.doc" 企业报表分析案例  "企业报表分析案例4.doc" 4.doc 

 "同仁堂财务报告.doc" 同仁堂财务报告  "同仁堂财务报告.doc" .doc 

 "财务报表分析案例1.doc" 财务报表分析案例  "财务报表分析案例1.doc" 1.doc 

 "XX物资贸易有限公司.doc" XX  "XX物资贸易有限公司.doc" 物资贸易有限公司  "XX物资贸易有限公司.doc" .doc 

 "XX设备结构有限公司.doc" XX  "XX设备结构有限公司.doc" 设备结构有限公司  "XX设备结构有限公司.doc" .doc 

 "XX药业有限公司授信分析报告.doc" XX  "XX药业有限公司授信分析报告.doc" 药业有限公司授信分析报告  "XX药业有限公司授信分析报告.doc" .doc 

 "季节性生产企业的分析.doc" 季节性生产企业的分析  "季节性生产企业的分析.doc" .doc 

八、部分信贷业务主要风险管理举例 

信贷业务品种名目繁多，各家银行也不一样。不同品种的信贷业务存在不同的风险，在此介绍比较新的信贷业务，风险比较大的信贷业务，监管部门最近重点关注的一些信贷业务。分析各信贷业务存在的风险点，风险检查和管理的一些方法。

1、集团（关联）贷款、空壳公司贷款、企业多头贷款、及关系人贷款的风险管理 

关注：查多头贷款，高杠杆企业？（小人戴大帽子） 

查多头贷款家属式企业？ 

查企业多头投资？ 

查集团贷款和关联企业贷款？ 

家属企业多头贷款 

案例：  "关联企业套贷手法.doc" 关联企业套贷手法  "关联企业套贷手法.doc" .doc  

案例：  "关联企业关系识别方法.doc"    "关联企业关系识别方法.doc" 关联企业关系识别方法  "关联企业关系识别方法.doc" .doc 

案例：  "集团授信管理原则.doc" 集团授信管理原则  "集团授信管理原则.doc" .doc 

案例：  "贷款---垒大户--联社.docx" 贷款  "贷款---垒大户--联社.docx" ---  "贷款---垒大户--联社.docx" 垒大户  "贷款---垒大户--联社.docx" --  "贷款---垒大户--联社.docx" 联社  "贷款---垒大户--联社.docx" .  "贷款---垒大户--联社.docx" docx 

关注：与P2p 融资公司 等股票、配资购房等有关联的授信企业 

  "P2P%20网贷.doc" P2P   "P2P%20网贷.doc" 网贷  "P2P%20网贷.doc" .doc 

控制信贷资金流入这些公司？ 

关注：与小额贷款公司、典当行、担保公司等有关联的授信企业 

关注：对有洗钱、集资等行为的企业要及时地终止信贷关系？ 

关注：对资金价格没有任何要求的企业？ 

关注：当前去杠杆中一些大企业的信贷风险 

2、关系人贷款风险管理 

案例：关系人贷款.doc 

（同一家属在本行工作、在同一部门工作、在上下级部门工作、员工是否可以经手自己家属在本行开立账户的资金支付、对账，员工是否可以典当行、小额贷款公司、担保公司兼职、员工代理客户事项的行为、员工行为规范、保密制度、关系人业务处理等制度？） 

3、影子银行风险管理 

案例：  "影子银行管理.doc" 影子银行管理  "影子银行管理.doc" .doc 

4、非本地法人贷款风险管理 

强化对非本地户口、无固定住房人在本地的贷款、开卡等业务的风险监控 

特别关注非本地人、无固定住房、无户口的外地人在本地开立企业后在本银行的贷款、存款账户、网银和信用卡等业务的风险 

案例：  "集中开户风险.doc" 集中开户风险  "集中开户风险.doc" .doc 

案例：  "集中办卡资料核实风险.doc" 集中办卡资料核实风险  "集中办卡资料核实风险.doc" .doc 

案例：   "中小企业金融违法犯罪新特点.doc" 中小企业金融违法犯罪新特点  "中小企业金融违法犯罪新特点.doc" .doc 

案例：异地人在本地企业并在本地银行贷款风险 

案例：以代发工资为名，骗取开立信用卡 后套现跑路 

案例：  "贷款：虚假按揭贷款（开发商）.docx" 贷款：虚假按揭贷款（开发商）  "贷款：虚假按揭贷款（开发商）.docx" .  "贷款：虚假按揭贷款（开发商）.docx" docx 

5、表外业务风险管理 

 "商业银行表外业务风险管理指引-征求意见稿-16.11.23.doc" 商业银行表外业务风险管理指引  "商业银行表外业务风险管理指引-征求意见稿-16.11.23.doc" -  "商业银行表外业务风险管理指引-征求意见稿-16.11.23.doc" 征求意见稿  "商业银行表外业务风险管理指引-征求意见稿-16.11.23.doc" -16.11.23.doc 

 "表外业务风险.doc" 表外业务风险  "表外业务风险.doc" .doc 

了解会计科目的重要性？ 

了解各行个性化产品业务？（系统、内网） 

6、内保外贷风险 

（1）什么是内保外贷： 

 "内保外贷.doc" 内保外贷  "内保外贷.doc" .doc 

（2）监管政策： 

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 "内保外贷真实合规性审核规定-外管.docx" 内保外贷真实合规性审核规定  "内保外贷真实合规性审核规定-外管.docx" -  "内保外贷真实合规性审核规定-外管.docx" 外管  "内保外贷真实合规性审核规定-外管.docx" .  "内保外贷真实合规性审核规定-外管.docx" docx 

（3）  "内保外贷案件-外管.docx" 内保外贷案件  "内保外贷案件-外管.docx" -  "内保外贷案件-外管.docx" 外管  "内保外贷案件-外管.docx" .  "内保外贷案件-外管.docx" docx 

（4）国内银行担保，国外非本系统银行贷款的风险？ 

担保方：业务授权、担保纳入授信、真实性审核和监控、资金用途、反洗钱、借款人背景、与银行相关人员的关系、担保结束的处理 

7、委托贷款风险管理 

8、非标业务经营管理

 "非标准资产定义-银监会.doc" 非标准资产定义  "非标准资产定义-银监会.doc" -  "非标准资产定义-银监会.doc" 银监会  "非标准资产定义-银监会.doc" .doc 

 "同一机构兜底.doc" 同一机构兜底  "同一机构兜底.doc" .doc： 

如何查违规兜底？违规出具兜底担保、委托贷款兜底、物业经营收益权权兜底、房地产信托兜底等： 

9、票据业务风险管理 

 "票据贴现风险.docx" 票据贴现风险  "票据贴现风险.docx" .  "票据贴现风险.docx" docx 

 "票据转贴现风险.docx" 票据转贴现风险  "票据转贴现风险.docx" .  "票据转贴现风险.docx" docx 

 "票据开包检查.docx" 票据开包检查  "票据开包检查.docx" .  "票据开包检查.docx" docx 

 "票据贴现二次查询风险.doc" 票据贴现二次查询风险  "票据贴现二次查询风险.doc" .doc 

10、 控制信贷资金风险的关键是： 

（1）控制和监管账户？（2）受托支付，代其资金支付？（3）管理销售资金回笼？（4）防止规模盲目扩张，高杠杆？（5）监管其资产变动情况？(6)培养其诚信意识 最终以诚信贷款？（7）强化面签管理：  "../../../../../yhl31/Desktop/面签案例.docx" 面签案例  "../../../../../yhl31/Desktop/面签案例.docx" .docx？（8）抵质押物管理？（9）强化贷后检查？（10）接地气化管理：实地查看经营、实地监管抵质押的回笼和销售 

九、信贷业务持续风险管理和预警

1、贷后检查

贷后检查的时间：存量、首笔 

贷后检查的频率 

贷后检查的真实性：贷后检查报告 

案例：  "贷后检查要点.docx" 贷后检查要点  "贷后检查要点.docx" .  "贷后检查要点.docx" docx  

案例：  "贷后风险检查.doc"  贷后风险检查  "贷后风险检查.doc" .doc 

案例：公司老板被抓，贷后检查良好 

2、建立风险管理的快速反应机制，遏制风险苗头 

案例：  "贷款重要风险点判断.doc" 贷款重要风险点判断  "贷款重要风险点判断.doc" .doc 

案例：  "风险检查快速反映机制.doc" 风险检查快速反映机制  "风险检查快速反映机制.doc" .doc 

案例：  "信贷风险判断的多样性.doc" 信贷风险判断的多样性  "信贷风险判断的多样性.doc" .doc 

案例：  "虚增存款-虚假票据-虚假贴现.doc" 虚增存款  "虚增存款-虚假票据-虚假贴现.doc" -  "虚增存款-虚假票据-虚假贴现.doc" 虚假票据  "虚增存款-虚假票据-虚假贴现.doc" -  "虚增存款-虚假票据-虚假贴现.doc" 虚假贴现  "虚增存款-虚假票据-虚假贴现.doc" .doc 

案例：  "贷款：虚假清收.docx" 贷款：虚假清收  "贷款：虚假清收.docx" .  "贷款：虚假清收.docx" docx 

案例：客户经理代理支付信贷客户本息 

重组贷款在重组时压缩，重组期内未达到重组要求的？ 

3.  "贷款－五级分类判断.doc" 贷款－五级分类判断  "贷款－五级分类判断.doc" .doc 

4.逾期和不良资产处理

僵尸信贷资产 

案例：  "不良贷款管理.doc" 不良贷款管理  "不良贷款管理.doc" .doc 

案例：  "银行不良资产贷后管理-时间换空间.doc" 银行不良资产贷后管理  "银行不良资产贷后管理-时间换空间.doc" -  "银行不良资产贷后管理-时间换空间.doc" 时间换空间  "银行不良资产贷后管理-时间换空间.doc" .doc 

不良资产的管理-风审会 

最新不良资产核销规定：财政部 财金（2015年）60号 

核销的风险管理？ 

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