商业银行信息资源规划的策略和方法

　　前不久，我应邀去一家商业银行进行信息化调研和咨询服务。这家银行提出的"新一代银行电子化系统"的目标是：建设集业务处理、办公管理、经营决策为一体，面向服务，面向管理，安全可靠的信息一体化综合业务信息管理系统；实现从以产品为中心向以客户为中心转变，满足所有业务处理、管理、监管、客户服务、决策支持的需求，同时满足创新的需求，满足面向未来的需求；该系统将成为业务处理平台、客户服务平台、内部管理信息平台和经营创新平台，进而提升到经营战略和业务策略支持平台。
　　我需要回答的问题是：上述目标要在总体规划的基础上分期实施，总体规划应该是什么样子？怎样进行这样的总体规划？

总体规划的核心与基础是信息资源规划
　　商业银行新一代电子化系统是建立在现代通信-计算机网络和高档次数据环境之上的，不仅为银行运作层、管理层和决策层服务，而且为广大客户和业务伙伴服务的大型、复杂信息系统。要成功地建设这样的信息系统，必须首先做好总体规划，而总体规划的核心与基础则是信息资源规划。
　　信息资源规划（Information Resource Planning,简称IRP），是指对企业生产经营所需要的信息，从采集、处理、传输到利用的全面规划。
　　该商业银行要建成的业务处理平台、客户服务平台、内部管理信息平台和经营创新平台，进而提升到经营战略和业务策略支持平台，在银行内部的各部门之间、管理层的上下之间以及与客户或外单位之间，充满着信息的产生、流通和运用的复杂过程。要充分发挥信息资源的作用，不进行统一的、全面的规划是不可能的。
　　20世纪80年代初，美国信息资源管理学家就指出：信息资源（Information Resources）与人、财、物资源一样，都是企业的重要资源，因此，应该像管理其他资源那样管理信息资源；搞好信息资源管理的目的是通过企业内外信息流的畅通和信息资源的有效利用，来提高企业的效益和竞争力。显然，搞好企业信息资源管理的前提是，首先做好信息资源规划。
　　我国一些金融企业普遍认识到信息化规划的重要性，有的甚至花重金请国外著名的管理咨询公司制订信息化规划，但从规划的内容和实施的效果看存在不少问题，主要有：
　　1．侧重网络建设规划，在网络构筑方案和设备选型等方面的规划过细，而在信息资源开发利用方面的规划过粗，甚至没有。
　　2．信息资源整合只提出空泛的目标，数据中心建设和数据集中管理等规划缺乏可操作性，尤其是缺少数据标准化建设方面的规划。
　　3．应用系统规划没有制定业务流程重组和总结提升本身的先进管理模式的策略，缺少如何集成已有应用系统的办法，在新应用软件系统选型方面功能描述过细，只问功能不问数据，甚至形成"企业信息化=网络+应用软件"的错误模式。
　　信息资源规划(IRP)是企业发展战略规划的延伸，是企业信息化建设的基础工程。信息资源规划（IRP）侧重于企业信息资源整合与应用系统集成化开发策略方法的制定。概括说，信息资源规划的基本任务有三项：
　　1．建立全企业信息系统的功能模型；
　　2．建立全企业信息系统的数据模型；
　　3．建立全企业信息资源管理（IRM）的基础标准。
　　做好信息资源规划工作的意义在于：
　　1．帮助理清并规范表达用户需求，落实信息化建设的"应用主导"原则。信息资源规划工作要求系统分析人员与用户业务人员密切合作，全面进行需求分析调研和整理工作，用规范化的文档来反映用户真正的需求。
　　2.整合信息资源，消除"信息孤岛"，实现应用系统集成。"信息孤岛"产生的技术原因，是缺乏信息资源管理基础标准；信息资源规划过程就是建立数据标准的过程，从而为整合信息资源，实现应用系统集成奠定坚实的基础。
　　3.指导对现行应用系统的诊断分析，决定取舍或改造提升；指导对商品应用软件的选型，以适合企业信息服务的需求；指导组织开发新的应用系统，尤其是管理层和决策层应用系统的开发。企业通过信息资源规划搞清了用户需求，建立了信息资源管理基础标准，就有了应用软件开发的主动权，从根本上改变分散开发、形成信息孤岛的被动局面。

　　商业银行信息资源开发利用的综合模式
　　我国社会主义建设总设计师邓小平同志1984年就提出"开发信息资源，服务四化建设"的任务。信息资源开发利用既是企业信息化的出发点，又是企业信息化的归宿。商业银行信息化建设的实质，就是开发利用信息资源。
　　商业银行怎样开发利用信息资源？它包括几方面的工作？这几方面工作之间有什么关系？图1给出了这些问题的回答--商业银行信息资源开发利用的综合模式。

图1.商业银行信息资源开发利用的综合模式

　　图中底部的通信网和计算机网作为基础设施（物理平台）固然是信息化建设重要基础，但其运行和维护只需要少数的网络管理员和系统管理员。图中中部的信息资源网则需要业务人员和信息技术人员相结合，进行深入细致的开发、管理和维护工作，特别是需要建立在信息主管(CIO)统一领导下的、由一大批专职和兼职数据管理员组成的信息资源管理队伍。图中上部是该银行构思的一些应用系统及其分类。我们认为，从商业银行的基本业务和管理工作的需要出发，可以建立多种多样的应用系统，究竟应该有多少、如何命名和分类，并不是重要的。重要的是商业银行信息资源的开发与利用--分散开发或引进的、孤立运行的应用系统，形成了大大小小的"信息孤岛"，虽然对管理工作有一定的作用，但并不能有效的开发利用企业的信息资源；集成化信息系统是指能实现企业内各部门信息共享，能与企业外部的客户、供应商和业务伙伴进行自动化的信息交换的系统，包括各种管理信息系统和电子商务等应用系统。集成化信息系统必须架构在信息资源网之上，才能实现信息的快捷流通和共享，有效地支持企业的现代化管理。
　　需要着重指出的是，通信网络和计算机网络差不多是花大价钱买来的，而信息资源网不是仅靠花钱就可以买得到的。长期以来，信息资源网的建设没有得到普遍重视，以致一而再、再而三地出现一些通信网和计算机网上信息混乱、信息贫乏、甚至无信?quot;跑空车"的怪现象。了解企业信息资源开发利用的综合模式，有助于全面把握并切实抓好信息资源开发利用的工作，走出"重硬轻软"、"重软件轻数据"的认识误区。
　　这家商业银行自己分析的现行应用系统的主要问题是：
　　1．现行系统缺乏统一的规划，系统之间信息的关联性不强，信息孤岛现象严重，不利于信息的共享、整合和利用。
　　2．现行系统的可扩展性、可维护性差。没有形成集成统一的渠道服务平台，不能快速满足客户服务需求和业务拓展的要求。
　　3．现行系统对业务管理、经营决策和科技管理的支持弱。
　　实际上，目前很多商业银行信息化建设面临的瓶颈问题并不是网络搭建、设备和应用软件选型，而是如何将分散、孤立的各类信息变成网络化的有效信息资源来充分利用，将分散的信息系统进行整合，消除"信息孤岛"，实现信息共享。国内外的实践已经证明：解决这一瓶颈问题的关键，是搞好信息资源规划。图中的应用系统开发有两种不同的方法：一种是传统的以处理为中心的"软件工程"方法，另一种是以数据为中心的"信息工程"方法。前一种方法尽管也可能用到某些先进的信息技术，诸如面向对象、可视化统一建模语言（UML）和组件技术等等，但由于缺乏统一规划（信息资源规划）和统一标准（信息资源管理基础标准），仍然避免不了产生"信息孤岛"的厄运，其结果必然是应用覆盖面大，而信息共享面小。后一种方法与此相反--通过统一的信息资源规划建立完整的系统框架（功能模型、数据模型和系统体系结构模型）和数据标准化体系（数据元素标准、信息分类编码标准、用户视图标准、概念数据库标准和逻辑数据库标准），在这些工作的基础上进行应用系统的开发，即按照系统框架，执行数据标准化体系，从根本上解决了信息资源整合与应用系统集成问题，通过应用系统的开发落实了信息资源的开发利用。这就是科学的信息工程的技术路线。

　　信息资源规划的理论指导、技术方法和支持工具
　　我们对该银行提供的信息资源规划理论方法、标准规范和支持工具，是自1986年开始在国内率先引进先进的"信息工程"和"数据管理"等理论方法，结合国情进行长期的理论与实践相结合的研究和开发经验的积累，具有自主知识产权，其中支持工具"信息资源规划工具软件IRP2000"被列入科技部的"国家级火炬计划项目"。
　　我们引进的国外先进理论，主要有霍顿(F.W.Horton)的信息资源管理(IRM)理论、威廉•德雷尔(William Durell)的数据管理(DA)理论和詹姆斯•马丁(James Martin)的信息工程方法论（IEM）等。詹姆斯•马丁举出的典型案例是上世纪80年代初的一家大型商业银行，通过总体数据规划得出21个主题数据库（如图2）。有了这些数据库后，该银行所有的数据处理工作都可以在这些数据库的基础上进行。银行业务过程可以分为两类：一类是日常业务过程处理和简单查询，它们都是一些共享数据库存取操作；另一类是更为高级的信息系统，它们需要复杂的数据库应用。一旦这些主题数据库投入使用，并且利用适当的查询语言和数据分析预测软件，就可以支持银行的全部业务工作，特别是中高层的经营管理工作。

图2.一家大型商业银行的21个主题数据库
（引自高复先编译《信息工程与总体数据规划》人民交通出版社，1989年）

　　我们将马丁的信息工程方法论(IEM)与德雷尔的数据管理(DA)理论结合起来，由总体数据规划形成了信息资源规划的理论与方法。我们提出的具有易操作性的信息资源规划的工程化方法，由两个阶段--需求分析与系统建模，三个模型--功能模型、数据模型和系统体系结构模型组成；在信息资源规划过程中，进行数据标准化，建立统一的
商业银行信息资源规划的策略和方法