金融业或需“终身禁入牌”
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而且,按照商业银行法的规定,对高管的任职资格有严格要求,有刑事犯罪记录是不能担任高管的,所以假如之前受过刑事处罚,自然就相当于一定程度上的“终身禁入”。
“而对于需要承担失职责任,又未构成犯罪的情况,目前法律上实际上是一个空白。”在接受《法人》记者采访时,对外经济贸易大学金融系主任郭红玉教授表示,以往很多行政处罚多是降职、调离等,但责任人基本不会离开行业,甚至可能过几年又重新坐上管理职位,所以常规的行政处罚往往治标不治本。
“金融业频现管理失职,其深层次的原因是我国商业银行的内控及风险管理机制的运作出现了问题。”北京中银律师事务所王忠辉律师也对《法人》记者表示。
王忠辉律师认为,银行业管理失职的情况具体可以从两个方面来分析:
一是内控、合规及风险管理制度本身存在缺陷。针对这一原因,商业银行可以通过完善制度、加强监督来解决,譬如可以借鉴商业银行并购贷款指引的规定,在贷款审核的过程中引入第三方专业机构尽职调查制度。
另一方面是银行风险的产生完全由于个别工作人员为满足个人私欲,不顾既有的操作规程和道德底线的约束,纵容自己放弃信托职责,违背基本的立场、原则,通过营私舞弊侵蚀银行和存款人的利益。
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