《大额保单法商攻略－家庭资产保全与家企风险隔离》

大额保单法商攻略——家庭资产保全与家企风险隔离

课程背景：
中国改革开放至今30多年，在波涛汹涌的商海中诞生了一批企业家，他们经历的创造
财富的阶段，但如何守住财富，使自己创造的财富保值增值，并且按照自己的意愿传承
。
在企业经营中如何实现家庭资产与企业资产的隔离，即使企业遇到债务，税务风险，同
样可以很好的保全家庭资产。当家庭风险（婚姻风险，传承风险等）发生时，如何规划
不会影响企业的正常经营与发展。

课程收益：
掌握影响家庭资产的安全性的要素，企业可能影响家庭的风险分析，家庭可能影响企业
的风险分析，家庭资产保全总结。

课程时间：1天，6小时/天
课程对象：寿险公司绩优业务人员及中高端客户/银行渠道经理及中高端客户
参训人数：不超过150人为效果最佳
课程方式：讲师讲授+案例分析+工具比较

课程大纲
第一讲：家庭企业债务风险基本知识
一、影响家庭财富安全的要素
1. 家庭成员方面
1）家庭成员意外或健康风险
2）夫妻或子女婚变风险
3）移民跨境风险
2. 财富运营方面
1）企业经营陷入困境风险
2）财富传承失败或继承风险
3）投资理财上当受骗风险
4）家庭债务风险
3. 外部安全方面
1）行政机关稽查风险
2）司法刑事责任风险
二、高端人士债务风险体系
1. 企业融资及债务风险
2. 配偶债务牵连债务风险
3. 刑事责任引发风险
4. 承担连带责任风险
情景案例：张女士的债务风险
三、债务风险的三个逻辑层次
1. 家庭成员所经营公司所承担的债务风险
2. 以家庭或夫妻为整体遇到的共同债务风险
3. 以夫妻个人为主体遇到的个人债务风险
讨论：什么是公司债务？什么是公司债务清偿的有限责任？什么是无限责任？
四、企业形态有限责任与无限责任
1. 个体工商户，个人独资企业，合伙企业
2. 一人有限责任公司，有限责任公司，股份制有限责任公司
五、常见企业牵连家业的情形分析
1. 企业资金与个人账户混同
2. 虚假出资或抽逃出资
3. 个人收入财产来源不明
4. 一批人马，两块牌子
5. 公司财产与股东财产混同
6. 清算没公告或虚假清算
7. 公司财产与股东财产混同
8. 公司注销后股东接受财产
9. 企业融资，家庭担保
10. 公司与股东关联交易

第二讲：企业经营可能影响家庭风险分析
案例导入：轰动一时的长冠宏灯饰欠债2个亿举家跑路
一、高净值客户需要思考的问题
1. 企业有资产，等不等于自己口袋里的钱？
2. 现在有钱。是否代表将来一直有钱？
3. 是否可能一辈子顺风顺水，从来不会遇到任何问题和风险
4. 那些风险是可控的，那些风险是不可控的？
二、如何防止企业经营不善而影响家业？
1. 企业法律风险制度的完善及体检制度
2. 企业财务制度及财务人员的专业水平及严谨性
3. 股东人寿保险的配备
4. 民事他益信托工具的运用
三、解决策略一：企业法律风险体系的设立
四、解决策略二：国际化资产的布局
1. 境外商业直接投资
2. 国际化身份的安排
3. 境外不动产购置
4. 境外金融资产配置
五、解决策略三：人寿保险资产保全功能
1. 人寿保险资产保全功用之一：境内人寿保险资产受国家《保险法》保护
2. 人寿保险资产保全功用之二：法院对人寿保险执行意见
3. 人寿保险资产保全功用之三：人寿保险资产的隐蔽性
4. 人寿保险资产保全功用之四：人寿保险的“父债子不还”法院解释
5. 人寿保险资产保全功用之五：人寿保险“代位求偿权”豁免
6. 人寿保险资产保全功用之六：保单的专款专用
7. 人寿保险资产保全功用之七：境外保险金信托
8. 人寿保险资产保全功用之八：境内保险金信托的功能

第三讲：家庭对企业经营带来的风险分析
案例导入：“真功夫”家族
一、家庭风波对企业经营带来的影响
1. 家庭成员内斗给企业带来的影响
2. 对合作伙伴及其他股东带来的巨大利益损失
3. 触发刑事责任风险带来的影响
4. 离婚后财产再分割的影响
5. 家庭成员突然意外身故导致企业陷入困境的风险
二、民营企业家的诸多风险
1. 家庭企业内部利益平衡不好导致企业败落（真功夫）
2. 企业治理中的法律风险防范忽略带来严重损失
3. 市场需求分析与企业战略定位发生错位（爱多）
4. 企业股东合作发生纠纷引发内乱（国美）
5. 政府行政管理冲突（国企改制）
6. 家庭企业传承失败风险（海翔药业）
7. 商业经营中被他人诈骗风险（挂靠）
8. 企业家刑事犯罪忽略风险（炒股）

第三讲：家庭资产保全及应对策略
一、家庭资产保全工具综合运用
1. 企业法律风险管理制度设立及实施
2. 企业财务制度的规范
3. 人寿保险工具的运用
4. 民事他益信托（不可撤销型）
5. 夫妻财产约定及对债权人的公示
6. 保险金信托的运用
7. 财产委托他人代持
8. 移民跨境财富配置
9. 债务风波的紧急预案
二、保险工具实现家庭资产隔离与保全
1. 防止企业牵连到家庭
2. 防止家庭影响到企业
3. 注重⼈寿保险与客户三⼤法律责任的关系
4. 家庭资产保全设计追求全⽅位策略

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