上海市内资商业银行业基本情况的调查报告
上海市内资商业银行业基本情况的调查报告 上海市内资商业银行业总体情况 一、上海市内资商业银行业基本情况 截止目前，上海地区共有内资商业银行15家。其中：（1）国有独资商业银行4家，分 别是中国工商银行上海市分行、中国农业银行上海市分行、中国银行上海市分行、中国 建设银行上海市分行；（2）其他商业银行10家，分别是交通银行上海分行、中信实业银 行上海分行、中国光大银行上海分行、华夏银行上海分行、广东发展银行上海分行、深 圳发展银行上海分行、招商银行上海分行、上海浦东发展银行上海地区总部、福建兴业 银行上海分行、中国民生银行上海分行；（3）地区性银行一家，是上海银行。 上海市内资商业银行按资金规模的排名表 (截止2002年6月底) |名次 |行名 |资金运用规|各项贷款合计|各项存款合|2002年上半年 | | | |模(亿元) |(亿元) |计(亿元) |大致盈利水平 | | | | | | |（亿元） | |1 |工商银行 |2217.06 |1964.78 |2365.47 |18.48 | |2 |上海银行 |1227.28 |692.98 |990.51 |5.75 | |3 |建设银行 |1051.54 |976.26 |1424.46 |13.24 | |4 |农业银行 |1039.27 |931.03 |1240.67 |9.92 | |5 |交通银行 |551.30 |393.12 |549.08 |4.03 | |6 |中国银行 |506.90 |451.72 |535.78 |0.78 | |7 |上海浦发 |457.18 |428.10 |608.23 |3.83 | |8 |民生银行 |302.45 |204.15 |280.56 |1.65 | |9 |光大银行 |272.77 |233.20 |222.67 |1.21 | |10 |招商银行 |245.85 |154.67 |269.90 |2.79 | |11 |福建兴业 |168.63 |137.50 |157.38 |1.68 | |12 |中信实业 |134.59 |96.74 |192.61 |1.07 | |13 |华夏银行 |125.15 |76.84 |147.63 |0.67 | |14 |深圳发展 |112.85 |87.90 |134.56 |1.5 | |15 |广东发展 |63 |44.08 |86.72 |0.43 | 商业银行主要资产业务有：（1）各项贷款业务，具体分为（a）短期贷款，按行业及 企业性质划分为：工业贷款、商业贷款、建筑业贷款、农业贷款、乡镇企业贷款、三资 企业贷款、私营企业及个体贷款、其他类贷款（含个人短期贷款）；（b）中期流动资金 贷款；（c）中长期贷款，包括基本建设贷款、技术改造贷款、其他中长期贷款（含个人 中长期贷款）；（d）票据融资；（e）各项垫款。（2）有价证券及投资。（3）应收及 预付款。（4）买入返售证券。（5）存放中央银行准备金存款。（6）存放中央银行特种 存款。（7）缴存中央银行财政性存款。（8）同业往来，包括存放同业、拆放同业。（ 9）代理金融机构贷款（含代理人行专项贷款）。（10）库存现金。（11）外汇占款。 银行主要负债业务有：（1）各项存款，具体分为（a）企业存款，包括活期存款，定期 存款；（b）机关团体存款；（c）储蓄存款，包括活期存款、定期存款；（d）农业存款 ；（e）其他存款。（2）代理财政性存款。（3）金融债券（含政策性金融债券）。（4 ）应付及暂收款。（5）卖出回购证券。（6）向中央银行借款。（7）同业往来，包括同 业存放，同业拆借。（8）委托存款及委托投资基金。（9）代理金融机构委托贷款基金 。（10）各项准备（含贷款呆帐准备金）。 二、上海市内资商业银行资产负债结构比较分析 1、上海市资金规模在500亿元以上的商业银行资金来源运用结构分析（以2002年6月30日 数据为分析依据） 资金运用表 单位：亿元 |资产类别 |工商银 |农业银 |中国银 |建设银 |交通银|上海银|合计 | | |行 |行 |行 |行 |行 |行 | | |一、各类贷 |1964.78|931.03 |451.72 |976.26 |393.12|692.98|5409.89| |款 | | | | | | | | |占总的资金 |88.62% |89.58% |89.11% |92.84% |71.31%|56.46%|82.05% | |运用比例 | | | | | | | | |1、短期贷款|1053.32|614.89 |227.64 |505.14 |294.68|347.44|3043.13| |2、中期流动|80.15 |20.40 |52.71 |41.57 |17.69 |21.89 |234.41 | |资金贷款 | | | | | | | | |3、中长期贷|749.91 |287.67 |158.81 |412.13 |69.16 |223.22|1899.87| |款 | | | | | | | | |4、票据融资|82.40 |7.88 |11.66 |16.29 |11.60 |100.20|230.03 | |（贴现） | | | | | | | | |5、各项垫款|0 |0.19 |0.9 |1.13 |0.01 |0.23 |2.47 | |二、有价证 |146.18 |4.53 |25.78 |39.67 |79.82 |265.75|561.73 | |券及投资 | | | | | | | | |占总的资金 |6.37% |0.44% |5.09% |3.77% |14.32%|21.65%|8.52% | |运用的比例 | | | | | | | | |三、应收.及|13.38 |20.07 |8.2 |7.14 |1.23 |4.44 |54.45 | |预付款 | | | | | | | | |四、买入返 |3.7 |0 |0 |0 |0 |138.47|142.17 | |售证券 | | | | | | | | |五、存放中 |41.42 |17.02 |9.23 |15.38 |32.09 |91.33 |206.48 | |央银行准备 | | | | | | | | |金存款 | | | | | | | | |六、存放中 |0 |0 |0 |0 |0 |0 |0 | |央银行特种 | | | | | | | | |存款 | | | | | | | | |七、缴存中 |23.45 |36.03 |0 |0.08 |0 |0.21 |59.77 | |央银行财政 | | | | | | | | |性存款 | | | | | | | | |八、同业往 |12.58 |24.56 |7.23 |6.75 |42.24 |29.24 |121.82 | |来 | | | | | | | | |1、存放同业|0.36 |0.01 |0 |0.42 |0.24 |20.44 |20.69 | |2、拆放同业|12.22 |24.55 |7.23 |6.33 |42 |8.8 |101.13 | |九、代理金 |0 |0 |0 |0 |0.1 |0 |0.1 | |融机构贷款 | | | | | | | | |十、库存现 |11.57 |5.4 |4.59 |6.26 |2.2 |4.86 |34.87 | |金 | | | | | | | | |十一、外汇 |0 |0.63 |0.15 |0 |0.5 |0 |1.28 | |占款 | | | | | | | | |合计 |2217.06|1039.27|506.90 |1051.54|551.30|1227.2|6593.35| | | | | | | |8 | | 从上表可以看出，截止2002年6月底，6家商业银行主要资产合计6593.35亿元，其中：工 商银行占比33.63%，农行15.76%，中行7.68%，建行15.95%，交行8.36%，上海银行18.6 1%，从资产规模来看工行占绝对优势，上海银行第二，农行、建行相差无几，交行、中 行实力较弱。贷款是银行的最主要资产业务，截止2002年6月底，6家商业银行各项贷款 余额合计5409.89亿元，占合计主要资产的82.05%，其中：工行占比36.32%，农行17.21 %，中行8.35%，建行18.08%,交行7.27%，上海银行12.81%，从信贷规模来看工行第一、 建行第二、农行第三、上海银行第四、中行第五、交行第六。 截止2002年6月底，6家商业银行各类贷款业务中，（1）短期贷款占总的贷款的比例，工 行为53.61%，农行为66.04%，中行为50.39%，建行为51.74%，交行74.96%，上海银行50 .14%，交行占比最大；（2）中期流动资金贷款占总的贷款比例，工行为4.08%，农行为 2.19%，中行为11.67%，建行为4.26%，交行4.5%，上海银行3.16%，中行占比最大；（3 ）中长期贷款占总的贷款比例，工行为38.12%，农行为30.90%，中行为35.16%，建行为 42.22%，交行17.58%，上海银行32.21%，建行占比最大；（4）票据融资（贴息）占总的 贷款比例，工行为4.09%，农行为0.85%，中行为2.58%，建行为1.67%，交行2.95%，上海 银行14.45%，上海银行占比最大。 截止2002年6月底，6家商业银行短期贷款业务中，（1）工业贷款占总的短期贷款的比例 ,工行为78.73%,农行为13.07%,中行为20.81%，建行为38.45%，交行14.63%，上海银行1 9.47%，工行占比第一；（2）商业贷款占总的短期贷款的比例，工行为11.57%，农行18 .23%，中行27.38%，建行10.92%，交行6.96%，上海银行15.51%，中行占比第一；（3） 建筑业贷款占总的短期贷款比例，工行为0.88%，农行6.24%，中行为0，建行31.11%，交 行2.81%，上海银行3.86%，，建行第一；（4）乡镇企业贷款占总的短期贷款的比例，工 行为0，农业银行为16.19%，中行为0，建行为0，交行为0，上海银行5.34%，农行第一； （5）三资企业贷款占总的短期贷款的比例，工行为6.18%，农行11.77%，中行29.38%， 建行为0，交行19.30%，上海银行4.35%，中行第一；（6）私营企业及个体贷款占总的短 期贷款的比例，工行为0，农行1.67%，中行为0，建行为0，交行为0，上海银行2.37%， 上海银行第一。（6）其他短期贷款，工行为2.64%，农行29.72%，中行22.43%，建行为 19.52%，交行56.24%，上海银行48.27%，交行占比第一。 截止2002年6月底，6家商业银行（1）短期贷款合计3043.13亿元，其中：工行占比3 4.61%，农行20.21%，中行7.48%，建行16.6%，交行9.68%，上海银行11.42%，工行占绝 对优势；（2）中期流动资金贷款合计234.41亿元，其中：工行占比34.19%，农行8.7%， 中行22.49%，建行17.73%，交行7.55%，上海银行9.34%，工行占优；（3）中长期贷款合 计1899.87亿元，其中：工行占比39.47%，农行15.14%，中行8.36%，建行17.73%，交行 3.64%，上海银行11.75%，工行占优；（4）票据融资合计230.03亿元，其中：工行占比 35.82%，农行3.45%，中行5.07%，建行7.08%，交行5.04%，上海银行43.56%，上海银行 占优势。（5）有价证券及投资合计561.73亿元，其中：工行占比26.02%，农行0.81%， 中行4.59%，建行7.06%，交行14.21%，上海银行47.31%，上海银行占绝对优势；（6）买 入返售证券合计142.17亿元，其中上海银行占比97.40%。 资金来源表 单位：亿元 |负债类别 |工商银 |农业银 |中国银|建设银|交通银 |上海银 |合计 | | |行 |行 |行 |行 |行 |行 | | |一、各项 |2365.47|1240.67|535.78|1424.4|549.08 |990.51 |7105.94| |存款 | | | |6 | | | | |1、企业存|943.85 |605.41 |264.74|946.36|392.19 |766.20 |3918.75| |款 | | | | | | | | |（1）活期|821.84 |515.46 |210.68|801.87|330.60 |601.55 |3283 | |（2）定期|122.01 |88.95 |54.06 |144.49|61.59 |164.65 |861.99 | |2、机关团|115.06 |13.29 |0 |2.37 |5.23 |0 |135.95 | |体 | | | | | | | | |3、储蓄存|1263.29|572.07 |220.82|429.61|121.63 |206.97 |2814.36| |款 | | | | | | | | |（1）活期|366.59 |94.91 |70.47 |125.47|47.9 |91.59 |796.91 | |（2）定期|896.70 |477.16 |150.35|304.14|73.73 |115.38 |2017.45| |4、农业存|0.04 |17.87 |0 |0.04 |0 |3.21 |21.16 | |款 | | | | | | | | |5、其他存|43.23 |32.03 |50.22 |46.08 |30.03 |14.13 |215.72 | |款 | | | | | | | | |二、代理 |19.60 |36.96 |0 |0.07 |0 |0.02 |56.64 | |财政...
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