《商业银行风险意识与合规管理》(修改后)

《商业银行风险意识与合规管理》
课程背景：
合规风险管理在我国商业银行中不再是一个较新的管理理念和管理方式，而应是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。近年来我国发生的银行业大案要案，这些无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。在现实工作中，一些银行工作人员特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法，没有统一的规划和措施，没有落实到行动上。有的一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规。本课程从银行的实际出发，帮助银行从业人员增强在新形势下合规风险管理的理念、风险意识的提升以及案件带来的启示，以加强内控合规管理，有效防范各类案件发生。
课程收益：
● 全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险
● 以案说法，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强风险防控水平
课程时间：1天，6小时/天
课程大纲：
一、合规内涵与合规风险基本内容
1. 合规的内涵与本质
1.1《合规与银行内部合规部门》（巴塞尔银行监管委员会）
1.2《银行业金融机构从业人员职业操守指引》
1.3《商业银行合规风险管理指引》
2. 合规的定义和性质
2.1 合规风险的定义和具体表现。
3. 监管处罚案例及监管视角分析
3.1 2022年全年及2023年上半年监管处罚案例总结
3.2 金融机构部分实际案例解析
3.2.1 某地城商行违法放贷款引起的监管震动
3.2.2 某地城商行爆出支行副行长非法挪用信贷资金案件
3.2.3 某地城商行利用权限违规办理票据业务案件
3.2.4 信贷风险案件频发导致高管任职资格被取消
3.2.5 风险案件频出引发严重违反审慎经营案件被处罚
3.2.6 业绩压力下的存贷挂钩、高息揽储案件剖析
4. 银行合规案件再认识
4.1 银行合规案件防控的重要性
4.2 银行合规案件风险的特殊性
4.3 银行合规银行案件的危害及后果
4.3.1某地五家城商行由于案件防控不力被主导合并事件分析
4.3.2 合规案件防控对个人及机构的重大影响
4.3.2.1 合规案件终身制
4.3.2.2 合规案件黑名单联合惩戒案例
4.4当前银行业合规案件的重要特点
4.4.1 年龄段
4.4.2 案发机构
4.4.3 案发岗位
4.4.4 隐蔽化、智能化
4.4.5 理性（理性犯罪模型与内控关系）
二、银行业案件的类型和罪名
1. 银行合规案件典型表现形式
1.1 结算业务
1.2 出纳业务
1.3 储蓄业务
1.4 贷款业务
1.5 信用卡业务
2. 主要罪名剖析（结合银行实际案例）
2.1 出售和非法提供公民个人信息。
2.2 非法吸收公众存款
2.3 伪造变造金融票证
2.4 高利转贷
2.5 洗钱
2.6 挪用资金
2.7 职务侵占
2.8 对违法票据承兑、付款和保证
三、典型案件深度剖析
1.信贷业务案件
1.1某城商行巨额贷款诈骗案
1.2某城商行客户经理贪污贷款资金案
1.3某城商行客户经理骗取票据承兑案
1.4信贷业务操作风险控制与防范实际案例
2.存款及柜面案件
2.1某国有银行巨额存款蒸发案
2.2某信用社柜员盗取公款案
2.3某城商行存款丢失案
2.4存款及柜面业务操作风险控制与防范
3.中间业务案件
3.1某银行员工私售理财产品案
3.2中间业务操作风险控制与防范
4.信用卡案件
4.1某信用卡中心客户经理冒领信用卡案
4.2某城商行网银客户智能诈骗案
4.3信用卡业务操作风险控制与防范
5.安全保卫案件
5.1安全保卫业务操作风险控制与防范
四、内控体系建立与完善
1.商业银行内部控制
1.1内部控制是什么
1.2内部控制定义和整体框架
1.3内部控制现状与缺陷
1.4内部控制与案件风险
2.流程梳理与合规风险地图构建
2.1流程梳理的步骤
2.2流程梳理关键点
2.3量化合规风险地图的构建
3.员工异常行为监测与控制
3.1重点异常行为表现
3.2积极型异常行为
3.3消极型异常行为
3.3.1异常行为预警信号
3.3.2异常行为管理工具
4.全员参与机制的构建
4.1主动参与机制
4.2正向合规偏好
4.3跨部门轮岗安排
5.银行合规文化的培育
5.1管理人员带头合规5.2适度合规问责
5.3合规要求行为化

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