《全面风险管理操作风险识别及信贷业务全流程实务解析》

《全面风险管理操作风险识别及信贷业务全流程实务解析》
课程收益：
● 协助培训对象深入了解金融机构业案件的定义、类型和典型案件，提升风险防控的敏感性和有效性。
● 协助培训对象加深对全面风险管理和合规内控管理的理解
● 协助培训对象了解金融机构风险管理的重要性，巩固主动合规、我要合规的意识
● 协助培训对象了解风险管理及合规内控内部评估管理事宜·
● 协助培训对象了解信用风险全流程业务发展
课程时间：1天，6小时/天
课程对象：风险管理人员、合规内控管理人员以及其他相关人员
课程方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结
课程特点：
● 教学通俗易懂，把枯燥的理论变得形象化，易记易学易用
● 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在授课老师的引导下，让学员主动寻找问题、分析问题、解决问题，提高在今后工作中的实操能力
● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用
课程大纲\要点：
第一讲：深度解读《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》
1、金融机构需要重点预防业务领域金融违法犯罪行为
1.1 信贷业务领域
1.2 资产处置和管理业务领域
2、信用风险案例分享：全流程信贷业务中的操作风险管理
2.1 案例分享
2.2 表现形式
2.3 防范措施
三、信用风险识别篇前尽职调查环节案例分析
第二讲：合规风险再认识
1. 合规的起源和发展
2. 合规的定义和性质
3. 合规风险的定义和具体表现
4. 监管处罚案例及监管视角分析
4.1 2022年外部监管机构在合规内控方面案例处罚分析
5. 监管对五级分类调整下的建模与监管原则
6. 监管对于数据报送建模与监管原则
6.1 部分金融机构在数据报送方面遭受处罚案例分析
7. 案件防控的重要性
7.1案件风险的特殊性
7.2银行案件的危害及后果
7.3上追两级、双线问责、一案四问责
7.4对个人及机构的重大影响
第三讲：金融机构道德风险构成与表现形式
金融机构道德风险特征
1.1 道德责任缺失
1.2 行业道德破坏
1.3 职业道德漏损
道德风险表现形式
2.1 职员严重失职、渎职
2.2 员工义利颠倒
2.3 员工消极应付工作
道德风险业务表现
3.1 信贷道德风险
3.2 不良资产处置道德风险
3.3 票据业务道德风险
第四讲：信贷业务全流程风险识别与防范
1、如何识别授信企业的光环分析
1.1如何避免走入授信企业光环误区（案例分析）
2、如何识别信贷客户的隐形负债
3.1看账目
3.2看动机
3.3看往来
3、信贷客户的“三品”核实要点
3.1 企业经营的产品
3.2 企业老板的人品分析
3.3 企业提供的押品分析
4、如何发现授信客户的真实资金用途
4.1 客户真实需求在哪里
4.2 客户对资金需求的态度
4.3 还款来源与借款用途是否匹配
5、信贷客户贷中管理的风险防范
5.1 审查阶段的资料补充
5.2 放款阶段的合同签署
5.3 放款阶段授信要素落实
5.4 放款阶段资料完整性
5.5 信贷业务归档的及时性
6、贷后管理中存在的主要痛点
6.1 贷后管理的重新认识
6.2 贷后管理的作用和意义
6.3 贷后管理的五大原则
6.4 贷后管理的资金监管
6.5 贷后管理的信息收集
6.6 贷后管理的预警管理
7、信贷业务中财务分析的重要性
7.1 为什么要做财务分析
7.2 财务分析的整体过程
7.3 如何对重点科目进行分析
第五讲：典型案件深度剖析
1、某农商行巨额贷款诈骗案。
2、信贷业务操作风险控制与防范。
3、新员工隐瞒关联关系发放贷款引发不良。4、协助客户伪造他项权利证书导致担保悬空。
5、未尽职调查报批业务导致信贷业务不良。
6、伪造（私自保管）客户印章引发的风险事件。
7、贷后未及时披露风险预警事件导致不良。
8、协助客户资金过桥引发的风险事件。
9、与授信客户资金往来引发的风险事件。
第六讲：内控体系建立与完善
1、金融机构内部控制
1.1 内部控制是什么
1.2 内部控制定义和整体框架
1.3 内部控制现状与缺陷
1.4 内部控制与案件风险
2、流程梳理与合规风险地图构建
2.1 流程梳理的步骤
2.2 流程梳理关键点
2.3 量化合规风险地图的构建
3、员工异常行为监测与控制
3.1 重点异常行为表现。
3.2 两类“积极型”异常行为
3.3 八类“消极型”异常行为
3.4 异常行为预警信号
3.5 异常行为管理工具
4、全员参与机制的构建
4.1 主动参与机制
4.2 正向合规偏好
4.3 跨部门轮岗安排
5、银行合规文化的培育
5.1 管理人员带头合规5.2 适度合规问责
5.3 合规要求行为化

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