新形势下商业银行不良资产处置与风险化解课程大纲（一天版）

商业银行不良资产处置与风险化解专题培训
课程名称：《商业银行不良资产处置与风险化解》（6学时）
课程简介：银保监会主席郭树清指出：“2021年可能需要处置的不良贷款规模还会增长，
这一趋势甚至会延续到明年。但有信心有能力把不良资产处置处理好，一是要加大力度
，二是要稳中求进，保持银行和经济体系的承受能力。”
随着国家经济调整政策逐步落地，各商业银行面临的形势也日趋明朗，资产质量的
压力也越来越大，已全面实施的新的记账规则对商业银行已往的不良处置方式造成了巨
大影响。尤其是面对突如其来的新冠疫情，对下一步的工作产生了诸多不确定性，如何
在新形势下加大处置力度，加快处置进度，成为摆在商业银行面前的共同难题。
本课程通过对形势的分析，以大量实例讲解商业银行不良资产处置所面临的问题，
及应采取的对策，内容涵盖不良资产的成因及处置原则、清收思路及谈判技巧、批量转
让与特殊资产管理、风险化解与资产盘活、疑难问题解析及案例分享，同时包括《民法典
》及其司法解释出台后一些重大原则的变化对不良资产处置的影响等方面内容，旨在提高
资产保全人员、法律事务人员、风险管理人员的业务素质和风险处置能力，兼具理论性
与实践性，贴近商业银行的实际工作。
授课对象：中高层风险管理人员、内控合规管理人员、法律事务管理人员、信贷审批人
员、资产保全人员、客户经理等


第一单元：商业银行不良贷款处置面临的形势分析
1. 不良资产成因和处置前景分析
2. 疫情期间监管政策的变化及商业银行资产质量控制策略的变化
3. 监管中关于资产质量真实性的问题-如何降低偏离率
4. 不良资产的管控策略及措施
5. 法律法规变化对不良资产处置产生的影响
第二单元：不良资处置的基础与原则
1. 合规性原则
1. 从侨兴债事件、某发银行案谈清收工作
2.
红线：五级分类失真或人为调整；违规通过重组、虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、回
购协议掩盖质量；非洁净或虚假出表；空壳公司承接不良
6. 合法性原则
1. 清收必须在法律框架下--防范委外清收的风险
2. 不良资产处置次生风险的防范
7. 不良资产的价值判断
1. 承债资产（从哪把钱弄回来）
• 存款
• 房地产
• 对外投资股权
• 交通工具
• 设备
• 存货
• 到期债权
• 知识产权
• 保险理赔款
• 特殊资质
3. 承债主体
• 一级承债主体
• 二级承债主体
• 未完全履行出资义务的股东
• 可撤销类的事前交易行为（包括破产前履行义务、低债转移资产）
• 可代位行为
第三单元：常规方式处置方式中的重点难点问题
1. 批量转让
1. 转让流程
4. 组包
5. 卖方尽调
6. 资产评估
7. 方案报审
8. 邀标及买方尽调
9. 开标及成立后续
8. 诉讼清收
1. 如何催收
10. 财产线索的查找（挖、赏、套、聘、申）
11. 诉讼保全的目的与时机
12. 诉讼中应当注意的问题
3、贷款核销
4、核后资产的清收与管理
第四单元：不良资产处置中的热点难点问题解析
1.宣布贷款提前到期的情形和处理（预设条款的合理运用）
2.关于保证金处理问题《民法典担保制度的解释》第70条
3.关于工程款优先权、购房人优先权问题
4.关于抵押预告登记能否取得抵押优先权问题（《民法典》221条、《民法典有关担保制
度的解释》52条）
5.如何追究未完全履行出资义务股东对银行债权的赔偿责任（九民纪要第6条解读）
6.资产保全业务中如何运用公司人格否认制度追究股东的连带责任（九民纪要第10、11
条解读）
7、有担保必决议----信贷人员如何审查有权机构决议（《民法典有关担保制度的解释》
第7、8条，九民纪要第17至23条解读）
8、看人不看章----
信贷合同中印章使用的风险防范（《民法典》第143条、九民纪要第41条解读）
（1）印章与合同效力之间的关系
（2）案例：某银行信贷客户在信贷合同中使用多枚公章的效力确定
（3）案例：河北某银行使用假公章仍需承担责任

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