商业银行贷后管理与风险识别
商业银行贷后管理与风险识别详细内容
商业银行贷后管理与风险识别
课程提纲
一、贷后管理
(一)贷后管理的概念
(二)贷后管理的意义
1、是信贷管理的终环节
2、是银行转变经营管理理念的要求
3、是商业银行实现可持续发展的保障
4、是商业银行变革服务客户模式的手段
(三)信贷风险的种类
1、信用风险
案例:伪造555份合同骗贷10亿 富豪自制金缕玉衣
2、市场风险
3、流动性风险
4、操作风险
5、法律风险
(四)贷后检查主要项目
1、批复中限制性条款的执行情况
2、实际借款用途
3、贷款资金流向
4、借款人生产经营情况
5、借款人的管理情况
案例:HDJ企业管理不善,银行无法追回贷款
6、银行账户往来情况
7、非财务因素的分析
8、借款人信贷档案资料情况
9、授信后的信用情况
10、分期还款计划执行情况
11、借款人承诺兑现情况
12、借款人对贷后检查的配合情况
案例:商业银行防范民营企业集团授信风险的案例分析
(六)贷后风险管理的重要性
1、客户经理如何正确认识贷后管理
2、风险经理如何正确认识贷后管理
(七)贷后管理的方法
1、加强贷后检查
2、加强对不良贷款的催收
案例:中信银行如何巧催个贷
3、加强对不良贷款的管理
4、定期检查与随机抽查相结合,及时发现问题
5、完善档案管理制度
二、风险识别
(一)风险识别的意义
(二)识别骗贷风险的方法
1、现金流量分析
2、信用担保分析
案例:担保“骗贷黑洞”如何形成
3、企业财务状况分析
4、企业经营成果与盈利能力分析
(三)对公客户风险识别
1、企业管理风险现象
2、企业经营风险现象
3、企业财务风险现象
4、企业履约风险想象
5、企业其他风险现象
案例:识别空壳公司的“骗贷大戏”
(四)对私客户风险识别
1、贷后“假个贷”的识别
2、典型个人贷款贷后风险识别案例
(五)防范金融风险
1、银行面临的几种风险
2、企业骗贷的几种手段
3、查处企业骗贷的审计方法
4、加强经营管理 提高行业竞争力
5、银行防范民间借贷风险转移
6、从银行骗贷案引发的思考
案例:齐鲁银行涉高额骗贷案 多家银行卷入
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