银行信贷管理和风险控制及业务创新
 

**部分   商业银行信贷管理和风险控制

一、我国商业银行信贷风险管理的四大困惑

二 、商业银行信贷管理的流程

１、事前管理

２、事中管理

３、事后管理

三、贷前调查尽职

１、客户尽职调查的内容和方法

１）客户数据的收集渠道和方法

２）银行交易记录调查

３）利益关系人调查

４）税务工商等职能部门的调查

５）协会及媒体方面的信息收集和分析

６）客户数据的分析技术

２、客户财务状况的调查

１）财务报表分析概述

２）三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质

３）怎样快速阅读财务报表

４）哪些财务比率反映客户的短期偿债能力

５）哪些财务比率反映客户的长期偿债能力

６）客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析中获得

７）客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上

８）有经验的财务分析师为什么总是紧盯企业的应收账款

３、客户表外因素的调查

１）客户的法人治理结构

２）客户的内部控制

３）发展战略与规划

４）违规、错弊及异常事项

５）客户社会责任的调查

４、授信调查报告的撰写

１）授信调查报告的撰写要求

２）授信调查报告的内容

３）授信调查报告的格式样本

四、贷中审查控制

１、贷款审查的流程控制

１）三个办法一个指引下的信贷流程

２）贷款申请环节的风险控制

３）审核环节的风险控制

４）批准环节的风险控制

５）放款各环节互相制约和监督作用

２、不相容职责是否分离

１）不相容职责是否分离

２）是否执行职工岗位轮换制度

３）是否执行员工强制休假制度

３、贷款的授权控制

１）对于不同岗位、不同级别的信贷人员是已有明确授权

２）个金和企业相关业务条线的风险敞口是否得到有效控制

３）信贷经理的授权是否得到很好的遵循

４、贷款审核和批准控制

１）贷款审核和批准是否真正实现职责分离

２）各网点主任的审批权限是否得到很好的遵循

３）各信贷经理是否根据不同级别匹配了对应的审批额度

五、贷款风险的管理及控制活动

1、信贷业务流程中的关键风险点

2、贷前尽职调查中的工作重点及风险防范

3、贷中风险管理

1）借款人主体资格的风险控制

2）贷款人未在有效期间内主张权利

3）合同签订中的法律风险

4）实际放款时间与约定放款时间不一致

5）放款之后怠于收款的风险

6）担保人对外担保有限制性规定的风险

7）将不得抵押的财产作抵押的风险

8）未办理抵押登记的风险

9）以他人财产作抵押的风险

10）未经共有人同意把共有财产作抵押的风险

4、实行有效的贷款管理办法

1）授信管理

2）核贷管理

3）项目管理

六、贷款风险的监测与绩效

1、贷款风险监测的依据-贷款风险五级分类

2、贷款风险管理责任制

3、防范借款人的表外风险

4、信贷风险化解

1）个金和企业相关业务条线的风险敞口是否得到有效控制

2）信贷经理的授权是否得到很好的遵循

5、贷款审核和批准控制

１）贷款审核和批准是否真正实现职责分离

２）各网点主任的审批权限是否得到很好的遵循

３）各信贷经理是否根据不同级别匹配了对应的审批额度

七、贷款风险的管理及控制活动

1、信贷业务流程中的关键风险点

2、贷前尽职调查中的工作重点及风险防范

3、贷中风险管理

1）借款人主体资格的风险控制

2）贷款人未在有效期间内主张权利

3）合同签订中的法律风险

4）实际放款时间与约定放款时间不一致

5）放款之后怠于收款的风险

6）担保人对外担保有限制性规定的风险

7）将不得抵押的财产作抵押的风险

8）未办理抵押登记的风险

9）以他人财产作抵押的风险

10）未经共有人同意把共有财产作抵押的风险

4、实行有效的贷款管理办法

1）授信管理

2）核贷管理

七、贷后管理中的风险

1、有效的贷款风险处置方式

1）贷款担保

2）贷款风险补偿金

3）自有流动资金比例控制

2、加强对执行情况的检查和稽核

第二部分 商业银行创新业务

一、金融创新导论

1.    金融创新的含义及其理论流派

1)    金融创新的概念界定

2)    金融创新的基本内容

3)    我国商业银行金融创新的原则及内容

4)    金融创新的理论流派

2.    金融创新的背景与动因

1)    金融创新的经济背景

2)    金融创新的动因

3.    金融创新的微观效应与宏观效应

1)    金融创新与金融监管

2)    金融创新与金融风险

3)    金融创新与金融自由化

4)    金融创新的微观效应

5)    金融创新的宏观效应

二、商业银行负债业务创新

1.    存款性负债业务创新

1)    大额可转让定期存单---中国大额可转让定期存单的发展历程

2)    可转让支付命令账户

3)    超级可转让支付命令账户

4)    货币市场存款账户

5)    自动转账服务账户

6)    协定账户

7)    股金提款单账户

8)    个人退休金账户

9)    类同存款账户

10) 投资账户

11) 现金管理账户

12) 经纪人存款

13) 特种储蓄存款

14) 指数定期存单

2.    非存款性负债业务创新

1)    长期非存款性负债业务创新

2)    短期非存款性负债业务创新

三、商业银行资产业务创新

1.    住宅权益贷款

2.    贷款证券化

3.    银团贷款

4.    平行贷款

5.    背对背贷款

四、资产证券化

五、商业银行资产负债管理技术创新

六、商业银行中间业务创新

七、金融衍生工具

八、金融市场创新

九、金融制度创新

十、金融并购业务

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