中国式危机管理-银行危机

银行危机管理——银行高管层

课程设置：

第一节 危机概念：

汽车安全带 感冒症状

蝴蝶效应 火箭效应

银行危机类型：

银行危机外部诱因

一、社会层面 市场竞争 社会文化 突发事件

二 股票等产品影响 流动性危机\商业银行资金黑洞\影响银行稳健经营\影响银行贷款质量\世界是平的国际股票市场传导



银行危机内部诱因：

一、经营管理层面

1.技术上的不当管理 2.掩盖式管理 3.市场表现边缘化（存贷下降）

二、员工管理层面

1.损公肥私 2.违规作案 3.消极审核



第二节 外部危机如何处理

外部应对

一、处理好与金融客户的关系

二、处理好与区域政府的关系

三、处理好与关联系媒体的关系



•沉默似金 • 围魏救赵 • 情感公关 •信息控制

•挑明真相• 道歉先行• 依靠主管 供应链优先

•服务质量危机4 步走• 强大执行力--主管机构的关系、协会的关系、媒体关系



第三节 银行危机如何预警?预案如何制定?

银行内部应对6大策略

1. 增强业务发展能力---做大负债业务 做优资产业务科

2. 推进资产证券化.美国次贷危机的启示

3. 实施全面创新..金融制度金融服务创新,发展证券承销\资产托管.

4. 选择优良股东或中长期战略投资者.

5. 实施主动型负债管理.

6. 做大中间业务.

银行操作方法9大方法论

• 预警之一：高层重视—CEO介入时机&露面时机

• 预警之二：客户服务部的参与-----上天入地&为我所用

• 预警之三：安全事故的预警三角形

• 预警之四：市场部的责任 -----危机的界定与预警的推动

• 预警之五：售后服务部门的参与---蚂蚁与大树

• 预警之六：新闻发言人的评定-----新闻官的职能

• 预警之七：人力资源部的参与-----违背与适用

• 预警之八：销售部门的参与-----消费者需要什么？

• 预警之九：建立财务绿色通道-----非常时期的非常选择

预警之十：专家顾问的参与------来自外部的力量



第四节 银行企业自身如何过冬?

• 生存法则（活着—棉衣—现金流---流通控制）



• 健身计划（修炼----应急常态----全局掌控危机)



• 迁徙路线（转型—资产交互利用—做大中间业务)



• 梅花绽放(创新与发展—借助政策救援—银行竞争力塑造)

案例讨论一： 基金宝产品与客户收益冲突

背景：1.某商业银行推出“2008基金宝A产品”，其预期收益率为10%每年。当时沟买的形势是，排队购买，争抢认购。

2.在当前的大的金融危机背景下，收益率每况逾下，基民的投资遭遇较大损失。与个别股票70%、其他证券理财产品50%损失相对并非最大。

3.华先生总计购买60万“2008基金宝A产品”，现在其价值只有46万，并在一天上午带领其他20名左右的基民来到银行希望获得保值补贴，与行业工作人员发生争吵。

如果你是银行相关基金产品负责人，面对这一冲突，你应该如何应对？



案例讨论二：ATM机出故障 男子171次恶意取款被判无期

案例背景:ATM机出故障，取1000元卡里才扣1元！一见有此好事，小许觉得发财的机会来了，立即找来朋友小郭“共富贵”。随后，小郭和小许分别从中提取了1.8万元和17.5万元后各自潜逃。事发后，小郭主动自首后被判处有期徒刑一年，而潜逃一年被抓获的小许日前被广州市中院以盗窃罪判处无期徒刑。同为盗取，为何法院判决如此悬殊？小许认为法院量刑过重，已向省高院提出上诉。

根据刑法关于盗窃罪的解释，个人盗窃公私财物价值三万元至十万元以上的，为“数额特别巨大”，而我国刑法对此相应的规定是，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或没收财产。而在本案中，许霆不仅将巨款挥霍一空，还私自潜逃直至被抓获，并无任何可获从轻或减轻的量刑情节。因此，法院适用了规定的最高刑并无不妥，仍在法定范围内。

那么，盗取ATM机是否构成盗窃金融机构呢？不少市民认为把ATM机视为金融机构太过严苛，那岂不是满大街都是金融机构了！”

如果您是银行负责人，会如何处理这一偶然性的突发事件,如何合理应对？

课程特色

——鲜活的案例，大胆的运作，复杂中的突破，困境中的反弹，充满张力的剖析，智慧的火花，激情的语言，令读者感动、感悟和震撼。

——通过一系列的危机管理案例的全景阐述，介绍这些案例背后鲜为人知的解决方案和思维方式：长城、宇通、巨能、远大、红星、宏达、可口可乐、中国移动……

培训效果

——让学员体会到：弱者的力量，强者的尴尬；从困境中获得力量，用简单制约复杂。这样就能在并不对等的较量中实现以弱击强，在雪上加霜的困境中获得快速突破。

——听完王老师的课你就会坚信：不管您拿到的牌多么糟糕，基于现实条件的、简单易行的危机解决方案一定存在。

——中国每年数万名企业家和高级管理人员接受过王微老师的培训，对其课程的实用性和有效性给予高度评价。被誉为“在中国做企业不能不听的课”

——听老师指点“转弯的危机路口”迷津。“听君一夕真言，少走十年弯路！”

课程重点：

1、危机如何识别？

2、危机如何处理？

3、危机如何预警？

4、危机如何避免误区？

课程目标：

1、使学员树立危机意识

2、让企业在危机面前不再犯下原则性错误

3、危机预警从理念变革开始

4、教授学员远离危机的陷阱



总结

危机是可以应对的——符合4个条件1个时机

危机是可以预警的——从理念变革开始

危机是可以避开陷阱的——从战略高度识别危机

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