《新形势监管新政解读》大纲
《新形势监管新政解读》大纲详细内容
《新形势监管新政解读》大纲
《监 管 新 政 解 读》
课程大纲
第一章 整治银行业市场乱象总体要求
一、主要文件依据
2017年10个文件名称
1.提升银行业服务实体经济质效的指导意见(银监发【2017】4号)
2.银行业市场乱象整治(银监发【2017】5号)
3.银行业风险防控工作的指导意见(银监发【2017】6号)
4.弥补监管短板提升监管效能(银监发【2017】7号)
5.银行业信用风险专项排查(银监办发【2017】23号)
6.“两会一层”风控责任落实情况(银监办发【2017】 43号)
7.“违法、违规、违章”行为专项治理(银监办发【2017】45号)
8.“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理
(银监办发【2017】46号)
9.排查企业互联互保贷款风险隐患(银监办发【2017】52号)
10.“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理
(银监办发【2017】53号)
2018年监管文件
1.《商业银行股权管理暂行办法》 银监会令(2018年第1号 2018年1月5日)
2.《委托贷款管理办法》(银监发[2018]2号)
3.《进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发〔2018〕4号)
附件1:进一步深化整治银行业市场乱象的意见
附件2:2018年整治银行业市场乱象工作要点
二、2018年深化整治银行业市场乱象总体要求
(一)全面开展评估工作
(二)统筹推进各项工作
案例:银监会对连云港东方农商行现场检查发现的主要问题
(三)切实规范各类报告
(四)依法严肃处罚问责
案例: 银行业市场乱象:银监会全年罚没30亿
第二章 深化整治银行业市场乱象十条意见
(银监发〔2018〕4号附件1)
一、提高思想认识
案例:安禄山洗钱启示
二、明确工作目标
案 例:
矛盾《子夜》,乡下财主冯云卿上海买公债
三、深化问题导向
四、突出整治重点
案例:
民生银行北京航天桥支行伪造理财产
五、严查案件风险
六、落实主体责任
案例: 河北邯郸农行金库被盗
七、把握力度节奏
八、履行监管责任
九、形成监管合力
十、建立长效机制
第三章 2018年整治银行业市场乱象工作八大要点
(银监发〔2018〕4号)附件2
一、公司治理不健全
二、违反宏观调控政策
(一)违反信贷政策。
案例:武钢裁员5万人背后的故事
(二)违反房地产行业政策。
案例:
贷款调查审查审批走形式,无视举报执意放贷 被假资料骗走3000万
(三)违规为地方政府提供债务融资,放大政府性债务。
案例: 湖北一开发区违法举债1.1亿元 多名官员被处理
(四)违规为环保排放不达标、严重污染环境,且整改无望的落后企业提
供授信或融资。
案 例: 诺亚方舟启示
(四)违规为固定资产投资项目提供资本金,或向不符合条件的固定资产投资项目提供融资,导致资金滞留或闲置。
(五)不尽职审查和管理,导致用于支持棚户区改造、精准扶贫、乡村振兴战略等民生领域的贷款被侵占或挪用。
(六)人为调整企业标准形态,规避小微企业贷款指标等。
三、影子银行和交叉金融产品风险
(一)违规开展同业业务。
案 例:某银行非贷款科目发放贷款
(二)违规开展理财业务。
(三)违规开展表外业务。
(四)违规开展合作业务。
案例:
大学生郑德幸赌球欠巨债跳楼身亡揭60多万校园贷背后真相
四、侵害金融消费者权益
(一)不当销售。
案例: 某行爆54亿私售理财大案:涉及13家分行
(二)不当收费。
案例: 向赵祥生发放存单循环虚假质押贷款120万元,连根抽逃
五、利益输送
(一)向股东输送利益。
案例:某行违规股权质押贷款案例分析
(二)向关系人员输送利益。
六、违法违规展业
(一)未经审批设立机构并展业。
案例: 湖北一村镇行长诈骗上亿曾用银行名义违规担保
(二)违规开展存贷业务。
1.虚存虚贷。
案例: 一笔3000万元贷款如何衍生出6000万元存款?
2.授信集中度管理不力,存在多头授信、过度授信、不适当分配授信额度等情形。
案例: 27名个人和1个小微公司贷款,转借美亚迪公司使用
3.贷款三查严重不尽职,接受空壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保。
案例: 引“凤”不成 赔了“梧桐”
(三)违规开展票据业务。
案例: 农行北京分行爆发票据窝案 39亿无法兑付
(四)违规掩盖或处置不良资产。
1.利用空壳公司或设立其他平台与关联账户融资,承接不良贷款。
案例: 某行惊爆775亿大案背后
2.将正常和关注类贷款与不良资产一起打包处置。
案 例:某联社违规将小额贷款10324万元,打包转让410万元
七、案件与操作风险
1.员工管理不到位。
(1)内外勾结盗用、挪用、套取银行或客户资金。
案 例: 信用社监管出漏洞,致近亿元财政资金损失
(2)参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业或在企业兼职等。
案 例: 巨额存款失踪大案
2.内控管理不到位。
案 例:风险科总经理加盖单位印章借钱做生意
3.案件查处不到位。
案 例: 信用社主任,利用柜员操作号取存款
八、行业廉洁风险
(一)业务经营方面。
案例:某市联社理事长收受贿赂被判刑
(二)信息管理方面。
某县一银行职员倒卖储户信息每条最高卖50元
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