新形势下村镇行公司治理及最新监管政策解读

《新形势下村镇行公司治理及最新监管政策解读》
了解公司治理 ~ 商业银行公司治理新特色
公司治理的定义
公司治理的主要模式
我国公司治理的发展 ~ 《一层三会》到《一层四会》
公司治理目标与核心问题：
推行公司治理的主要目标
有效地管理层激励和约束
确保所有股东合法权益
提升绩效和降低成本
照顾利益相关者权益
公司内部：股东、客户、员工以及其他利益相关者
外部因素：疫情、气候、环境、媒体舆论
案例 : 包商银行的前因后果
案例 : 恒丰银行的高层舞弊
公司治理法律框架与监管环境
2013年《商业银行公司治理指引》
公司治理“精细化、严格化、全面化”是保险机构公司治理监管的三大倾向。
解读《商业银行股权管理暂行办法》~ 加强商业银行股权监管，规范商业银行股东行为，弥补监管短板
《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（银监会令2017年第1号）、《中国银监会关于民营银行监管的指导意见》（银监发[2016]57号）（以下简称“《意见》”），《中国银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知》（银监发[2013]34号），《中国银监会办公厅关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知》（银监办发[2010]115号）
银行股东的实际控制人变更问题~ 银保监会出台《商业银行股权托管办法》，规范银行股权托管行为，提高银行股权信息透明度与股权管理水平
2020年8月银保监会发布《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020-2022年）》
《中国银保监会关于印发银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）的通知》（银保监发〔2019〕43号）
《银行保险机构公司治理准则》解析
《治理准则》11章117条，在《公司法》的基础上，整合统一了银行业和保险业公司治理监管规定。
《准则》的形成背景与公司治理的目标对比
中国金融业发展现况与面临主要问题
股本结构不合理
股东不作为或乱作为
“三会一层”履职不到位
绩效考评不科学、不合理
内部控制严重失效，严重违反审慎经营规则
原《商业银行公司治理指引》与《银行保险机构公司治理准则》的比较
公司治理的延续与创新 , 公司治理结构框架图
“十四五”规划纲要中“坚持党对国有企业的全面领导，促进加强党的领导和完善公司治理相统一”的新要求
党委与“三会一层”的关系
党建工作要求写入公司章程
借鉴包括《二十国集团/经合组织公司治理原则》在内的国际良好实践操作
要求董事公平对待所有股东
明确董事会应当建立并执行高标准的职业道德准则；
注意保护利益相关者合法权益
鼓励支持员工参与公司治理
为实施差异化监管预留空间
三会一层治理结构的细化和调整：
进一步明晰三会的职权范围/进一步强化银行保险机构主要股东的责任
股东、董事、监事任职规定
强调独立董事的独立性/提名要求/任期限制
股东会、董事会、监事会运作规则
成员组成/会议类型/会议决议与形式/会后记录与报告
进一步规定了利益相关者保护(尤其是金融消费者权益保护、员工参与公司治理)及银行保险机构社会责任
《治理准则》适用过程与挑战
激励约束机制相关要求
《治理准则》尚未就同一行业内不同性质公司进行进一步的细分
党建有关规定的适用问题，民营企业、外资银行保险金融机构有一定难度
《外商投资法》衔接的问题）
2021年6月7日发表的《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》
三、完善村镇银行公司治理 促进高质量发展
村镇银行公司治理方面七重乱象
加强党的领导与“三会一层”履职之间
大股东权利与义务失衡
高级管理人员目标与所有者目标不一致
银保监会发布《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020-2022年）》
银行保险机构的四种公司治理问题
部分国有机构党建工作虚化弱化、
部分机构股权结构不透明、
董事会运作不规范、
信息披露不规范等
从实践经验《六大商业银行公司治理实践研究报告》
村镇银行公司治理机制的完善
推动资本金补充与优化股权结构有机结合
公司治理全面融入金融服务本土化和区域化，促进业务良性发展和风险化解
发挥市场约束，提高信息披露质量
健全村镇银行高管薪酬激励机制
董事、监事履责能力提升方法
选聘合适的董事、监事
履行好董事、监事的义务
对董事、监事进行培训
提高董事、监事的履责意识
加强董事、监事的管理（日常管理、监督、考核、奖惩）
充分行使董事的决策权/充分行使外派董事的监督权
按照公司法选派监事/充分行使监事的权利
案例比较
金融危机下摩根大通银行良好的公司治理水平+良好的风险管理文化与方法
因公司治理失败导致出现重大风险的其他类型金融机构案例，例如安邦事件
四、熟识政策主线与金融相关，守住不发生系统性金融风险的底线
防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。
解读《政府工作报告》，“十四五规划”与《2035年远景目标纲要》与金融相关：
政府工作报告十大重点
强调科创金融和绿色金融支持
12点对金融体系助力发展
政策指引聚焦金融监管
频频出台房地产调控政策 三条红线后再加两道
加强信贷投向引导~乡村振兴、绿色金融、科创领域
规范互联网贷款、约束互联网存款
抓实化解地方政府隐性债务风险工作~解读15号文
严监管互联网平台销售产品
资管新规过渡期的最后一年
金融创新牢牢守住风险底线~遏制盲目扩张和滥用杠杆风险
《商业银行互联网贷款管理暂行办法》/《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》
《关于实施金融控股公司准入管理的决定》与《金融控股公司监督管理试行办法》
《防范和处置非法集资条例》正式施行
解读《金融监管蓝皮书：中国金融监管报告（2021）》
防范系统性风险，保持宏观杠杆率稳定
规范整治重点业务，将新型金融活动纳入监管
提升金融服务整体效能，为构建新发展格局提供支持
关注一周一次的国务院常务会议、一月一次的中央政治局会议代表着政策导向
五、正视金融监管框架与发展方向~面对监管从严从细与国际化接轨
治乱象、强监管、穿透式的大金融监管背景
金融监管背景四大主题 : 防风险/消费保护/金融科技/金融开放
十四五规划中明确提出“规范发展消费信贷”
最受关注的政策～房地产领域
关于平台经济领域的反垄断
金融管理部门对蚂蚁集团提出了重点业务领域的五大整改要求
金融监管部门约谈13家网络平台企业 提七点整改要求
金融科技强监管“强化反垄断和防止资本无序扩张”
金融科技运用引发新型的、不确定的风险
数字金融服务互联网平台增加了中小银行的流动性风险
大数据信贷业务的信用风险
业务模式可能加重操作风险~数据泄露、欺诈、业务中断和网络攻击
反洗钱穿透式监管
客户身份识别
大额可疑资金转付
金融监管重点趋势
银保监主席理念：打击非法金融平台 杜绝金融市场乱象
全球金融监管~ALM反洗钱处罚案例
数字服务监管成紧监管核心议题~整治网络借贷等互联网金融风险
金融监管改革持续完善在监管规则、法律制度~《中国人民银行法》修订
垄断监管将成为国际社会金融科技、数字服务和数字市场监管的重要内容
2021年银保监会八大工作任务
人民银行2021年十大工作重点
金融监管关注多层次管理主题分析审视业务风险点
解读2020年1月发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》
防范系统性金融风险到底有几类
发生处罚案例分类监管 : 信贷/同业/资产处置/资产管理/现金管理/保险领域/第三方合作/反洗钱/信息科技
信贷业务监管处罚重要风险点分析
存款业务监管处罚重要风险点分析
员工行为管理业务监管处罚重要风险点分析
理财业务监管处罚重要风险点分析
虚假贸易~从融资到理财诈骗~ 广发银行史上最大罚单
提高对金融消费者金融信息保护的监管
营销规范《中华人民共和国消费者权益保护法》
央行发布新的金融行业标准——《个人金融信息保护技术规范》“一法三办法
《数据安全法》将于今年9月1日正式实施
用户数据获取与使用《中华人民共和国网络安全法》/《全国人民代表大会常务委员会关于加强网络信息保护的决定》/《电信和互联网用户个人信息保护规定》
《商业银行代理保险业务管理办法》~以保护消费者合法权益为原则重要体现
2021年8月20日，《个人信息保护法》由第十三届全国人大常委会第三十次会议通过，并将于2021年11月1日起施行

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