《法税365-传承确认版》课程大纲

《法税365-传承篇》
【课程背景】
随着我国财富人群越来越多，但是人们清醒的意识到，面临婚姻危及、继承财产分割、死亡风险、企业破产、被诈骗等风险随时客观存在。创造财富、拥有财富、管理财富，是财富历史中一脉相承的命题。
【课程收益】
本课程从如何实现守住财富，传承好财富、享受财富，让子孙受益，让家业长青？提前做好财富管理和规划，避免财富损失。让自己享受幸福生活，让家族企业走向辉煌
【课程时长】半天
【课程对象】银行私人银行部财富顾问、客户经理、理财经理，高净值客户【课程大纲】
一、财富管理——创、守、传、享
1、创：财富获取
2、守：财富锁定
3、传：财富交接
4、享：财富享受
二、继承编：遗产继承权利及继承顺序
1、民法典：第一千一百二十七条
第一顺序：配偶、子女、父母
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本编所称子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本编所称父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本编所称兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
《民法典》实施之后，侄子（女）/外甥（女）也可以继承财产。
2、民法典：第一千一百二十九条
丧偶儿媳对公婆、丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的作为第一顺序继承人。
确定继承人及其顺位时，大体标准两个：亲系与亲等
财富传承与法定继承不同，指定传承是将我们的财富通过特定的方式由指定继承人继承，以保财富恒久。
3、民法典：第一千一百二十八条
被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承
被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》继承编的解释第十四条 、第十五条、第十六条、第十七条、第十八条
三、传承路上的八大刚需
1、家庭争产，避免纠纷
2、再婚家庭
3、担心孩子过户难
4、离婚时子女由谁抚养
5、担心子女离婚
6、继子女
7、留给非法定继承人
8、非婚生子女
四、财产继承有哪些诉求？
1、留给想给的人
2、继承之前还可以对财产掌控
3、最小代价的继承（税收）
4、不发生任何的纠纷
五、继承公证流程
1、材料关：每位继承人的身份及关系证明
2、同意关：有遗嘱，也需全体继承人签字认可
六、保单结构决定功能：隔离不混同 移产不移权 回流防失控
1、母亲掌握控制权：免签婚前财产协议，有效隔离女儿婚姻⻛险
2、女儿分期领取：防止一次性挥霍，确保财富持久
3、确保资产回流：身故受益⼈指定亲母，未来可变更为孙子女
4、婚嫁兼顾养⽼：如果女儿婚姻顺利，母亲可用于自己的品质养老
5、养⽼兼顾传承：如果母亲养老无忧，财富可传承给第二、第三代
人寿保险是不伤害感情，不产生纠纷，不留下罗乱，合理合法避税避债的金融工具。用合同锁定利益用法律规避风险。

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