《新常态下的财富管理与传承》（1-2天）

《新常态下的财富管理与传承 》课程大纲
23812548260【课程对象】
1、银行证券金融业财富管理及私人银行客户经理及主管、高净值人值士
【课程模块】【1】新常态下宏观经济形势分析
1、从三期叠加到新常态
面对新趋势：墨守陈规or顺势而为
究竟什么是经济新常态？
对于老百姓的生活又有哪些影响呢？
习近平阐述中国经济“新常态”
2、货币政策与财政政策
3、人口结构、固定资产投资与城镇化
4、对宏观经济未来的看法
5、金融大数据——折射社会变迁
6、央视新闻调查：倾听百姓心声
7、中国的金融市场趋势解析
    1）从间接金融到直接金融--银行证券保险
    2）大资管时代的开启--混业经营大势所趋
    3）转型零售银行—个人消费贷款、信用卡与财富管理新时代
    4）移动支付与互联网金融
    5）Fintech科技革命形势下业务新趋势
8、各类金融产品未来发展与资产配置策略
    1）新型城镇化下的房地产投资新方向
     2）人民币国际化趋势分析
     3）黄金投资的业务关键点
     4）迎接资产证券化的黄金时代
     5）公募基金的春天在哪里
     6）从境内投资到海外资产配置
     7）证券市场投资（蓝筹估值回归、创业板妖股四起、新三版的梦想）
     8）银行理财产品的下一步—结构型产品将随A股起飞
  9）信托、保险的未来十年--刚性对付如何打破、如何摆脱银行通道业务
【2】高端客户资产配置
 1、资产配置成功的关键-客户需求结构分析
 1）富豪家族的资产配置
2）不同类型富人对投资偏好及产品匹配分析
 3）房地产在资产配置中该如何规划
  2、KYC—客户的投资现状分析
 1）回顾并重新确认投资理财目的
2）资产分布状况（我行与他行的资产分布与收益等）
 3）重新检视风险承受度
 4）年度投资梳理（产品、风险、收益、投资目的等）
5）年度投资总结
3、调整投资组合，建立资产配置
1）确认2018年的投资目的与规划
2）目标与风险双导向的资产配置
3）资产再平衡(Rebalance)
4）资产配置的七个步骤
【3】高端客户财富传承(信托、保险、基金等)
1、结合信托、保险的家庭财富传承规划
1）跨国遗产分配注意事项
2）资产如何顺利传承-家族办公室业务模式分析
3）国内外信托、保险的比较与组合
4）信托、保险与银行财富业务的结合–完整财富规划
财富传承用家族信托还是大额保单？
经济新常态下的保险行业财富管理方案：
经济“新常态”下，中国的高净值人群财富管理和传承正面临新挑战：首先，是如何保持收入的可持续性;其次是资产配比多元化需求;第三是纠正过去资产错配问题;最后是转变投资心理。
寿险作为财富传承工具。
 5）财富如何分配以降低离婚带来的财产流失
 6）财富传承案例分析-配置策略降低风险
  2、离岸财富管理（离岸基金、家族信托基金、离案公司的设立与运营）
  1）离岸信托产品规划，业务解析与常见问题分析
 2）国内财富业务如何与离岸信托相结合
 3）免税天堂之离岸公司优劣分析&设立与运营
 4）如何建立企业资金防火墙
5）离岸公司实际操作案例
3、国内富豪投资移民税务规划与财产安排
1）国内富豪资金投资规划方向解析
 2）帮客户做好移民规划（方法）
3）美国投资移民规划 
4）加拿大投资移民规划
5）新加坡投资移民规划
6）香港投资移民规划
【4】经济新常态下家庭财富面临多种风险与财富管理
1、政策风险、投资风险、经营风险、传承风险、人生风险
2、新常态下的财富管理
据公开资料统计显示，未来5至10年，我国将有300万家民营企业面临接班换代的问题。
重庆力帆集团的董事长尹明善：“我知道，如果我把班交给家族成员，我们的企业就会慢慢死掉；而如果我急急忙忙地交给职业经理人，我们企业就会快快死掉。在慢慢死掉和快快死掉之间，我选择慢慢死掉” 　
据美国一所家族企业学院的研究表明，约有70%的家族企业未能传到下一代，88%未能传到第三代，只有3%的家族企业在第四代及以后还在经营。
3、传承过程中要考虑的因素：企业传承；财富传承
孩子不能复制本人的创富技能
确保孩子未来基本富裕的生活
防止孩子过早拥有财富而败家
虽然给孩子钱，但控制权在手
专属孩子的钱，不因婚姻而变
4、人生风险：财富传承的三大误区：“传承”是身后事？
计划生育政策严重改变人口结构
未来十年可能面对的“养老现实”
5、经济新常态下，家庭财富管理对策：守住财富，比创造财富更重要！
6、按照美国标准普尔的建议， 当财富积聚到一定程度的时候，就需要对家庭财富做合理的规划和安排，科学建立家庭财富四大账户：
标准普尔家庭资产象限图
7、如何实现家族财富的保值增值以及个性化的传承：家族信托，最大的传承智慧是：宜早不宜迟。
8、家族财富管理
⑴家、家族、家族企业
⑵家族企业治理、家族企业经营
⑶家族财富保护：财产转移的风险与管理
⑷经营风险与财产保护
⑸婚姻变动中的财产风险管理
⑹资产隔离与防火墙建设
⑺)财产保护工具选择与应用
家族财富配置：
1)财富水平与资产配置规划
2)资产组合设置与管理
3)动态资产组合管理
家族财富增值：
1)股票投资增值解决方案
2)基金投资增值解决方案
3)期货投资增值解决方案
4)期权投资增值解决方案
5)艺术品投资增值解决方案
6)股权投资增值解决方案
7)不动产投资增值解决方案
家族财富传承：
1)财产传承工具选择
2)财产分配中与分配后的风险管理
3)信托、保险在财产传承中的应用
【5】财富传承与全球投资策略：
家族企业管理存在的问题及原因分析；
家族企业资本、管理、治理结构的升级；
家族财富传承的投资战略决策；
全球财富整合与国际投资策略；
独立型投资方案的决策分析；
家族财富基金的设立与管理；
国际项目投资案例分析。
【主讲导师】
许志勇博士：

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