《信贷领域案件防范与合规管理课纲》（信贷条线2天）

课程名称：《内控合规管理与案件防范（客户经理篇）》
主讲：郑桥桢老师12课时
课程背景：
信贷业务，是银行利润所在，也是风险高发区域。客户经理的从业能力，直接决定了银行的风险状况。当前，经济形势错综复杂，如何与时俱进，练好内功带好队伍，有效把控合规风险、法律风险和案件风险，对银行而言任重道远。
课程收益：
1、了解监管机构对银行信贷业务的要求和影响；
2、帮助培训对象熟悉和掌握信贷业务合规操作的知识和技能，提升贷前、贷中、贷后的风险管控能力。
3、帮助培训对象分析信贷业务热点问题所涉及的合规风险，探讨风险控制措施。
课程对象：银行客户经理
授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评
课程大纲：
第一讲 银行法律合规
内控合规的形势
监管环境
监管框架
监管架构
监管定位
银行定位
监管文件
核心精神
重要制度
监管处罚
银保监罚单
人行罚单
经营环境
近三年案件
内部形势
经营行为偏差
员工行为失范
司法环境
民事案件
案例：通谋虚伪案
案例：资管新规案
刑事案件
合规的内涵
什么是“规”？
为什么合规？
合规的重要性
从银行的角度
从个人角度
案例、高管落马案
案例、存款失踪案
案例、行长终身禁业案
案例、客户经理冒名贷款案
合规的误区
合法经营=合规经营
人家做=我也可以做
合规=紧箍咒
合规=订制度
怎么合规？
健全内控体制
构建常态监督
深化行为管理
实施责任追究
提升职业素养
案件的内涵
什么是案件？
为什么发案？
基本情况
常见罪名
违法发放贷款罪
受贿罪
挪用资金罪
职务侵占罪
案例、指导借款人申请贷款案
案例、换据转贷案
案例、合伙转贷生意案
常在河边走，如何不湿鞋？
匿名调查的结论
违规问责的原则
客户经理的自我保护
第二讲 合规问题探讨与案例分析
业务类
贷款主体
未成年人贷款，行吗？
如何认定是否成年？
续授信，经营期限需要再核查吗？
企业及实际控制人贷款，统一授信？
低风险业务，统一授信？
核对本件与原件，有必要吗？
未有效识别客户身份资料，行吗？
明知借名贷款还放贷，有风险吗？
资金用途
个人消费贷款买房炒股，行吗？
存单质押贷款的资金用途，需要关注吗？
以资金周转掩盖以贷还贷，行吗？
贷款资金集中使用，行吗？
贷款资金回流，行吗？
滚动开立银承，行吗？
其他
主合同编号的填写，重要吗？
放款前，须再次进行抵押物现状调查吗？
一主体为多笔贷款还息，需要关注吗？
行为类客户经理和授信企业资金往来，行吗？
客户经理代客户清偿贷款利息，行吗？
客户经理委托第三方清收贷款，行吗？
代发工资户，人数不够员工来凑，行吗？
发票报销机构费用，存入个人账户备用，行吗？
介绍他人出借资金给信贷客户，行吗？
客户A急需资金周转，员工B出借自有资金，行吗？
代保管客户印章（鉴）、存单、存折，行吗？
为客户代签、代办业务，行吗？
最近6个月贷记卡平均使用额度偏高，需要关注吗？
亲戚资金转入员工账户用于揽存，行吗？
朋友资金打入员工账户，员工代为理财、投资，行吗？
用员工账户周转亲戚资金，行吗？
员工名下有个人经营性贷款，行吗？
员工出资，父母持有企业股份，不参与经营，行吗？
介绍亲属到授信企业工作领取工资，行吗？
传言违规批贷可能导致重大损失，和媒体朋友聚会聊聊，行吗？
逢年过节收取客户赠送的消费卡，行吗？
案例分析
案例、代客保管已签章空白合同案
案例、高息揽存案及启示
案例、客户信息外泄案
第三讲 贷款业务管理分析
银监检查发现的问题
总体情况
贷款业务存在的问题
票据业务存在的问题
把好贷前调查第一道关
主要风险点：面签、实地见证
客户资料真实性核查不严
客户真实意愿核查不严
客户关联信息调查不全
风险控制措施
案例：借名贷款纠纷案
贷中审查环节切忌流于形式主要风险点
抵押物价值虚高
放款前未查询抵押物是否查封
客户自办抵押登记
个人贷款非本人签字
风险控制措施
案例、保证人签字虚假案
加强贷后精细化管理
主要风险点
个人消费贷款用途监管不严
诉讼不及时导致丧失诉讼时效
档案管理不规范遗失客户重要资料
风险控制措施
案例、保证人扣收案
授信担保风险管控
保证
主合同变更未经保证人同意，保证人脱保？
保证期间如何计算？
展期追加最高额保证，行吗？
多个保证人为一笔债务提供最高额连带保证，签署一份合同，行吗？
抵押
最高额抵押担保期间的起始日早于抵押合同签订日，行吗？
部分抵押人死亡，原最高额抵押合同能否继续使用？
抵押与租赁的冲突，如何化解？
抵押预告登记=抵押登记？
抵押物被查封后展期，纳入最高额担保范围吗？
办理抵押登记=有抵押优先受偿权？
案例：抵押落空案
质押
保证金质押=安全？
案例、保函付款案
被执行人保证金账户内存款可否查冻扣？
理财产品能质押吗？

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