利率市场化下商业银行的风险、机遇及应对大纲
利率市场化下商业银行的风险、机遇及应对大纲详细内容
利率市场化下商业银行的风险、机遇及应对大纲
利率市场化下商业银行的风险、机遇及应对
(2天)
<课程目标>1.掌握利率市场化状态下更新变化的新利率的影响和决定因素2.掌握利率市场化下我国商业银行运作的基本战略3.掌握利率市场化带来的“六大机遇”4.掌握利率市场化带来的“六大挑战”5.掌握如何应对利率市场背景下的可持续发展的“八大战略”
<学员对象> 银行中高层
<课程大纲>
一、利率市场化进程回顾
二、利率市场化的前提条件
1、完善市场基准利率体系
2、完善银行存款保险制度
3、降低银行业准入门槛
4、硬约束的金融机构
5、完善金融市场监管机制
三、利率市场化国际经验借鉴
1、美国
2、日本
3、阿根廷
4、利率市场化的经验教训
四、利率市场化给银行带来的风险
1、利率波动风险
2、选择权风险
3、信用风险
4、流动性风险
5、收益曲线风险
6、同业恶意竞争风险
7、经营转型风险
五、利率市场化给银行带来的挑战
1、经营环境更加复杂,经营管理压力进一步加大
2、缩小了银行业的存贷利差,降低了传统存贷业务收入
3、导致贷款质量下降
4、加剧银行以贷转存、扩张信用的冲动
5、影响理财产品、基金销售等代理收入
6、对银行金融产品的定价能力提出了更高的要求
7、商业银行之间的竞争更加激烈
8、触动大银行的核心利益,中小银行面临风险较大
六、利率市场化:商业银行的机会
1、为商业银行创造规范的外部经营环境
2、提高管理水平,提升经营的自主性
3、有助于商业银行经营模式的转变,推动业务的转型和升级
4、有利于商业银行推出新的金融工具、产品和服务
5、推动商业银行差异化竞争格局的形成
6、有利于商业银行优化客户结构
七、利率市场化:商业银行如何应对
1、调整发展战略,明确市场定位
2、加快金融创新,提升定价能力
3、重建风险偏好,加强风险管理
4、强化资产负债管理,降低存款依赖度
5、提高运营效率,增强获利能力
八、如何在股市火爆情况下做好存款增长工作
(一)省市分行层面
1.考核倾斜
2.资源配置倾斜
3.加大业务拓展指导和保障支持力度
(二)基层支行层面
1.采取多种促销形式,吸引客户
2.细分客户群体,精准营销
3.做好产品组合,“绑定”客户
(三)世界各国银行吸引股市资金回流的成功案例
1.美国
2.日本银行
2.新加坡
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