贷后管理实务大纲（2-3天）

  贷后管理实务（2-3天）

第一部分 贷后尽职管理的全流程

一、贷后尽职管理的原则
1.全面覆盖
2.突出重点
3.分类管理
4.明确职责
5.快速处置

二、贷后尽职管理的体制
1、界定管理责任
2、界定经营责任

三、批量监管
1.客户信息监管
2.用途合规监管
3.贷款权证监管
4.押品管理监管
5.担保机构监管
6.资产质量监管

四、现场检查
1.延伸检查
2.例行检查（定期检查与尽职监督检查）
3.专项检查  
案例讨论

风险预警


风险预警信号的来源


风险预警信号的发现与报告

1. 经营行客户经理风险预警信号的报告及处理流程
2. 属于管理行直接管理的重点客户的报告及处理流程
3. 管理行客户经理风险预警信号的报告及处理流程

(三)风险预警信号的处理措施
(四)风险预警信号的消除或解除
(五)风险预警信号的信息录入
案例讨论

 六、信用收回
1.正常收回
2.提前还款
3.展期处理
4.违约收回


七、信贷档案管理
八、贷后管理例会
九、贷后管理考核评价
十、贷后管理工作责任追究
十一、贷后管理工作移交
十二、贷后管理系统
十三、综合案例讨论


第二部分 不良贷款催收技巧

一、逾期贷款概述
1、逾期发生的原因分析
2、催收人员需要具备的基本素质及催收心态培养
3、贷前调查、贷后管理与逾期处理的关系——全流程风险管理

二、逾期贷款处理流程
1、贷款逾期前的征兆
2、贷款催收的基本原则
及时、渐进、分类、记录
3、逾期贷款的分阶段处理流程
逾期前、逾期前期、逾期后期


三、债务催收程序
1、  触发债务违约预警
·客户逾期常见信号
·客户不还款常见借口
·贷后监管中启动预警时机
2、告知逾期情况
·短信告知
·电话告知
·信函告知
3、 评估形势
·客户是否存在恶意骗贷行为
·客户财务情况分析
·客户所在行业问题分析
4、采取行动催收成果最大化
·电话催收
·实地催收
·发律师函
·委外催收

四、电话催收技巧
1、  电话催收理念
2、  明确电话催收的目的
3、催收前准备
·客户详细情况
·贷款业务背景
·贷款合同情况
4、 电话催收步骤
5、 客户心理分析
6、  电话催收技巧
7、催收后业务跟进
8、经典案例分析和讨论演练

五、实地催收技巧
1、  实地催收理念
2 、 明确催收的目的
3、不同客户类型不同策略
客户基本类型：强硬型、阴谋性、合作型、感情型、固执型、虚荣型。
债务人的心态分析：扮可怜、求同情；轻描淡写、让你无处发力；赖皮；逃避、拖延；
怕烦、怕影响声誉。

4、聆听客户信息
5、催收技巧
6、催收行为指导
7、催收后业务跟进
8、实战讨论演练

六、催收形式创新
1、 互联网技术帮助催收
·利用互联网找到债务人
·利用审待阶段收集的社交网络信息
·借助BAT有效利用虚拟经济
·有效利用第三方征信黑名单
·债务人有效信息收集与查询
2 、 大数据技术分析催收
3、委外催收分析
4、有效利用互联网平台
5、经典案例分析和讨论演练

七、、催收手段闭门会
催收方式和方法探讨、资源整合沙龙

八、心理学及谈判技巧
1、 有效了解客户心理
2、对客户进行心理施压
3、 掌握谈判原则
4、 打破谈判僵局
5、 提出解决方案
6、经典案例分析和讨论演练

九、法律清收实务
1、逾期贷款法律风险类别
2、抵押物不能变现
3、质押不能实现
4、债权转让及债务转移抵销权的适用
5、担保无效
6、已过诉讼时效
7、保证合同无效
8、逾期贷款清收技术
9、强制执行公证
10、申请仲裁
11、申请支付令
12、依法诉讼
13、债务重组
14、夫妻共同债务的认定及处理
15、借款人死亡的法律后果
16、债务人下落不明时的处理
17、债务人或保证人涉及刑事犯罪对实现债权的影响
18、先查封处分权与抵押优先受偿权冲突时的处理
19、多个债权人对一个债务人执行的问题——参与分配制度
20、强制执行过程中的操作要点及技巧
21、熟悉拍卖流程对恶意诉讼的处理
22、关于执行异议向上级法院和检察院寻求救济
23、报告财产制度限制出境等措施的采用

十、催收过程中的策略：
1.感情投入法；
2.红白脸法；
3.纠缠法；
4.特殊人群讨债法；
5.人情讨债法；
6. “拿短”讨债法；
“毁誉”讨债法；
“曝光”讨债法；
红白脸讨债法；
激将法；
举报讨债法；
挤牙膏讨债法；
杀鸡儆猴讨债法;
敲山震虎讨债法；
软硬兼施讨债法；
以退为进讨债法；
擒贼先擒王；
借刀杀人；
欲擒故纵。

第三部分 不良资产处置方式
一、不良资产传统处置模式及其优缺点
1、利用集中清收盘活资产
2.、内部分账经营
3、作为坏账核销
4、.发放贷款增量稀释

二、商业银行不良资产处置模式创新（结合案例）
1.利用资本市场化解
2.联合运作模式
3.企业并购重组
4.信托处置模式
5.业务外包法
6.资产证券化
7、其他方式

三、相关的法律和制度的局限
1、.赋予商业银行在处置不良资产中的投资权利
2.商业银行要建立不良资产市场价值测量与定价制度
3、如何规避现有法律中种种限制的方法

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