合规与乱象治理
合规与乱象治理详细内容
合规与乱象治理
《合规风险管理与市场乱象治理》课程介绍
主 讲 雷春柱
第一部分 合规风险管理概述
一、什么是合规风险
（一）合规与合规风险
（二）合规风险与其他风险之间的关系
案例：蝴蝶效应
马蹄效应
“六关” “七笔账
《人民名义》高育良过美色关
二、造成合规风险的主要原因
（一）业务操作人员原因
案例：适应水流的规则，随波逐流
（二）管理者方面原因
案例 ： 民生银行北京航天桥支行伪造理财产
三、什么是合规风险管理
（一）合规风险管理目标。
（二）合规风险管理对象
（三）合规风险管理要求
（四）合规风险管理主体（由谁来管？）
四、如何加强合规风险管理
（一）建文化：加强合规文化建设。
（二）建体系：建立完善合规风险管理体系。
（三）明规则：明确合规标准
案例：英国人运黑奴
（四）订制度：建立合规风险管理基本制度。
案例：猴子吃香蕉
（五）建系统：加快电子化建设，实行系统风险管理。
（六）严考核
（七）多联系
案例：破窗效应
第二部分 银监会查处大案要案情况
一、行政处罚总体情况
（一）银监会处罚情况
（二）央行处罚情况
二、大案要案查处情况
（一）查处涉案金额大。
（二）处罚机构多
（三）处罚力度大。
（四）处罚涉及人员级别高。
案例：保监会依法对安邦集团实施接管
第三部分 整治银行业市场乱象工作重点
（银监发〔2018〕4号）
一、违规开展存款业务
（一）大额存款违规承诺高息、违规质押、违规支取
案例：齐鲁银行存款诈骗案件
（二）利用存单循环虚假质押，虚存虚贷。
案例：某银行发放存单循环虚假质押贷款
（三）滚动循环签发银行承兑汇票、贴现，以票吸存，虚存虚贷。
案例：一笔3000万元贷款如何衍生出6000万元存款？
二、违规发放贷款
（一）违规向关联企业多头授信，超集中度授信
案例：某集团公司违规多头贷款案例
（二） 违规向“两高一剩”行业发放贷款
（三）违规发放房地产贷款。
案例：贷款调查审查审批走形式，无视举报执意放贷 被假资料骗走3000万
（四）违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务。
案例：开发区违法举债1.1亿元 多名官员被处理
(五)违规为环保排放不达标、严重污染环境，且整改无望的落后企业提供授信。
(六)贷后管理不到位,客户挪用贷款资金
案例： 引“凤”不成 赔了“梧桐”
三、违规掩盖或处置不良资产
案例：某银行惊爆775亿元大案
某银行违规担保内外勾结涉案金额120亿元
某联社违规将小额贷款10324万元
四、违规直接或变相发放“现金贷”
案例： 19岁女孩欠现金贷出走，母亲自杀 ，葬礼当天四拨人催债
五、违规开展票据业务
案例：某银行惊曝79亿票据大案
六、违规开展同业业务
（一）同业投资违规多层嵌套，隐匿最终投向。
（二）违规通过同业 “通道”，签订“抽屉协议”， 违规开展委托业务，将不良贷款虚假出表。
（三）违规通过同业 “通道”，绕道发放贷款。
案 例：某银行非贷款科目发放贷款
（四）同业业务接受第三方金融机构信用担保。
（五）同业业务向第三方金融机构提供信用担保，违规兜底承诺。
（六）违规突破监管比例规定，商业银行同业融入资金余额，超过负债总额的三分之一
七、违规开展理财业务
（一）未经内部审批，销售“三无”理财产品
案例 ：某银行伪造理财产
（二）违规修改合同文本
案例：某银行54亿私售理财大案
（三）违规保本承诺
案例：销售同业非保本理财产品时违规承诺保本、违规签订保本合同。
（四）违规开展保险理财代销业务
案例：“存单变保单”案件，银保机构被重罚
八、 员工管理不到位,操作风险、道德风险控制不到位
（一）内外勾结，盗用客户资金
案 例： 信用社监管出漏洞，致近亿元财政资金损失
（二）参与民间借贷
案 例： 巨额存款失踪大案
（三）违规使用印章
案 例：风险科总经理加盖单位印章借钱做生意
（四）风险排查走过场
案 例： 信用社主任，利用柜员操作号取存款
（五）违法违规查询、获取、使用、泄露、出售客户信息或商业秘密，以谋取私利
案例：某县一银行职员倒卖储户信息每条最高卖50元
（六）员工利用职务上的便利索取、收受贿赂
案例：信用社女会计贪污被枪毙
雷春柱老师的其它课程
产业链大纲2018 02.03
产业链金融第一章产业链概述第二章 产业链与供应链及其他相关概念之间的关系第三章产业链金融第四章农业产业链融资第一章产业链概述一、什么是产业广义上看，产业指国民经济的各行各业。从生产到流通、服务以至于文化、教育，大到部门，小到行业都可以称之为产业。从狭义上看，由于工业在产业发展中占有特殊位置，quot;经济quot;经济发展和quot;工业化quot;工业化过
讲师：雷春柱详情
贷后管理与风险控制大纲201804 02.03
《贷后管理》课程大纲贷后管理是指从贷款发放到本息收回的全过程管理。贷后管理的主要目的是确保贷款本息按期收回，防范风险，维护客户，拓展业务。通过实施有效的贷后管理，有利于银行较为全面地了解和掌握借款人经营状况，贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。本课程参考商业银行各类信贷制度、信贷产品管理办法，结合各行业的相关数
讲师：雷春柱详情
对公综合营销方法与技巧大纲 02.03
《中小银行对公综合营销》大纲本讲义主要内容第一部分：对公客户综合营销概述第二部分对公综合营销方法与技巧第一部分：对公客户综合营销概述第一章中小银行对公业务发展中存在的问题第二章对公业务转型升级第一章中小银行对公业务发展中存在的问题什么是对公业务对公业务，通俗点说就是quot;对单位的业务quot;。是以企业法人、单位等客户为主体，围绕公存账户，开展的各类支票
讲师：雷春柱详情
法律之一：信贷法律风控 02.03
《信贷法律风险控制》课程大纲信贷必须依法经营。商业银行应增强信贷从业人员依法、依规从业意识，规范信贷经营行为，合法合规操作，严控法律风险。本课程依据物权法、担保法、合同法、民法总则、商业银行法等法律法规，认真分析信贷业务相关环节风险点，探讨防范信贷法律风险的相关路径和措施。物权法出台后，担保法许多条款已被物权法覆盖、修改，本讲议，将物权法和担保法进行归纳，详
讲师：雷春柱详情
农村新业态201807 02.03
农村新型业态解读一、什么是农村新业态（一）中央关于新业态相关文件论述（二）新业态相关概念１．业态２．零售业态３．新业态４．农村新业态二、当前农村新业态发展特点（一）农业与其他产业深度融合（二）东中西部地区差异明显。（三）城市化成为重要推动力量。（四）发展空间呈层级结构特征。三、农村新业态主要发展模式（一）个体农户经营模式（二）农户+农户模式（三）公司+农户模
讲师：雷春柱详情
农区对公综合营销大纲 02.03
《中小银行对公综合营销》大纲本讲义主要内容第一部分：对公客户综合营销概述第二部分：城区对公客户综合营销第三部分农区对公客户综合营销第四部分对公综合营销方法与技巧第一部分：对公客户综合营销概述第一章中小银行对公业务发展中存在的问题第二章对公业务转型升级第一章中小银行对公业务发展中存在的问题什么是对公业务对公业务，通俗点说就是quot;对单位的业务quot;。是
讲师：雷春柱详情
普惠金融与三农服务大纲201805 02.03
《普慧金融与三农服务》课程大纲第1天：第一部分 普惠金融概述第二部分惠农支付金融服务第三部分双基合作、整村授信模式第2天：第四部分 普通农户与精准扶贫农户金融服务第五部分 农民工异地创业金融服务第六部分小微企业金融服务第一部分普惠金融概述国务院推进普惠金融发展规划（2016—2020年）(国发〔2015〕74号)第一章普慧金融基本理论一、什么是普慧金融(一)
讲师：雷春柱详情
三农金融服务优化与业务创新大纲 第一章三农金融市场分析一、三农概念二、三农贷款特点三、发放三农贷款好处四、三农贷款主要风险点五、商业银行农区市场教训六、农村主要客户群(一）4个聚焦群体（中国银监会办公厅关于做好2018年银行业三农和扶贫金融服务工作的通知》银监办发[2018]46号2018年2月14日）1．农户２．新型农业经营主体：农业产业化龙头企业,农民
讲师：雷春柱详情
- [潘文富] 中小企业招聘广告的内容完
- [潘文富] 优化考核方式，减少员工抵
- [潘文富] 厂家心目中的理想化经销商
- [潘文富] 经销商的产品驱动与管理驱
- [潘文富] 消费行为的背后
- [王晓楠] 辅警转正方式，定向招录成为
- [王晓楠] 西安老师招聘要求，西安各区
- [王晓楠] 西安中小学教师薪资福利待遇
- [王晓楠] 什么是备案制教师？备案制教
- [王晓楠] 2024年陕西省及西安市最
- 1社会保障基础知识(ppt) 21149
- 2安全生产事故案例分析(ppt) 20177
- 3行政专员岗位职责 19034
- 4品管部岗位职责与任职要求 16208
- 5员工守则 15448
- 6软件验收报告 15383
- 7问卷调查表(范例) 15103
- 8工资发放明细表 14540
- 9文件签收单 14183
