银行4.0：一场金融界的数字化革命

银行4.0：一场金融界的数字化革命
—— 商业银行如何进行数字化转型
课程背景：
思考：过去几年，银行受到了哪些挑战？
现在越来越多的银行客户都将把数字化作为首要的接入方式，或者唯一方式，不再通
过网点使用金融服务。如果一家商业银行还不开始考虑数字化变革——没有找到合适的业
务创新，那商业银行更大的危机即将来临。
随着互联网的快速发展，银行从单一的网点渠道服务到如今的多渠道和全渠道业务。
但是银行的中心仍然是基于网点的设计，与其他服务平台一样，银行来到了一个需要不
断改变以适应客户需求的世界。在即将到来的银行4.0时代，商业银行将面临怎样的挑战
，银行需要怎样的转型以及银行业面临的未来。这就是银行4.0要提供的策略——嵌入式，
无所不在的未来银行服务系统。这是一种通过金融科技层面实施交付，由实时的情境体
验，无障碍的参与，以及基于人工智能的咨询层次主导，通过大数据算法等进行处理，
而不是目前的金融机构顾问群所提供的服务。实现了数字化全渠道，无须物理实体网点
。
未来10年的商业银行平台将会通过技术的创新使用、体验设计、充分利用网络效应和
创造性的方式深入了解客户行为。“传统银行”的思维模式、经营模式、产品模式、风控
模式、组织架构、人才储备、系统都需要改造。
所以银行适应与否，关键看此次银行4.0的转型和管理者的意志。转型不是银行某些
部门或业务发生了转变，而是整个的银行业务的方式都将发生彻底的改变。


课程特点：
1. 银行4.0是什么？相关概念及应用将给传统商业银行带来价值和改变。
2.
银行4.0的思维模式、经营模式、产品模式、风控模式、组织架构以及系统架构。
3.
银行4.0如何利用大数据、云计算、人工智能等特点，进行业务深度挖掘，提升金融
服务的能力，发现新需求和增长点。
4. 通过成功案例分析，讲解银行4.0如何落地实施。


课程大纲：
前言：
1. 数字化商业高速发展逻辑
1. 互联网时代冲击了整个传统银行业
2. 互联网“摩尔定律”的发展脉络
2. 网络效率逻辑
1. 数据智能逻辑
2. 深度渗透逻辑
3. 蚂蚁金服为什么能颠覆的传统营销
1. 超级平台现象
2. 非对称发展
3. 商业新物种
4. 金融新生态
4. 新技术全方位的深度渗透到传统银行转型
1. 大数据与人工智能对银行改造
2. 垂直产业链的构建对银行的深度演绎
3. “移动支付”改变传统金融服务场景

第一讲：银行4.0的设计原理
1. 回归第一性原理——勿忘初心
2. 将第一性原理应用于银行业务
3. 如影随形的银行
4. 银行行动太迟了吗
案例分析： 蚂蚁金服——第一家面向数字时代的金融企业


第二讲：银行监管者的困境
1. 扼杀创新的监管风险
2. 有缺陷的金融犯罪和KYC方针
3. 未来监管的形式与功能
4. 银行变革的要素——场景革命
案例分析：技术如何重塑身份识别


第三讲：数字化嵌入式商业银行服务
1. 不增长，在未来金融服务中毫无价值
2. 新体验并非从银行网点开始
3. 金融服务随时随地的需要
4. 数字化商业银行: 移动终端、大数据、云计算
案例分析：从路人甲，到数据源，商业银行开启大数据时代
5. 混合现实及其对银行业务的影响
案例分析： 戴尔模式：情境参与和资金流


第四讲 从产品和渠道到体验
1. 新“网络”和“分销”模式——网点至上，还是移动终端至上
2. 金融服务从产品到体验的全能体验——精准、贴心
3. 未来金融的交叉销售和关系销售
4. 银行组织结构的改变


第五讲 区块链、数字货币和分布式生态系统
1. 新兴数字货币
2. 突飞猛进的比特币和加密货币
3. 分布式记账结构的影响
4. 去中介化成为趋势



第六讲：金融科技与科技金融
1. 后来者居上，金融科技正在主导金融领域
2. 为什么银行应该关注金融科技
3. 如果不能打败它们，就加入它们
4. 深度学习：计算机如何模拟人脑
案例分析：人工智能与算法工程师将成为银行最重要的岗位
5. 比传统商业银行更加智能的银行系统
案例分析：“对我呢？两台服务器而已”金融科技的速度优势
6. 可以做到“千人千面”定义银行业务中的角色
案例分析：数字化变革——阿联酋迪拜国民银行


第七讲 哪些银行幸存 哪些银行消亡
1. 适者生存——体验，不是产品
2. 生存从顶层开始——技术第一，银行第二
3. 银行4.0路线图——个性化、智能化、实时化、综合化。
4. 回归金融的本质：一切为了效率

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