《商业银行全数字化业务敏捷策略》

传统商业银行全数字化业务敏捷策略
—— 在不确定环境下的全数字化转型实施手册
课程背景：
从凭票购买粮油到刷手机买菜，改变的不只是支付方式，而是人的命运——2018年习近
平总书记新年元旦讲话。
中国金融改革与发展宜早不宜迟，宜快不宜慢——2018年博鳌 习近平总书记讲话
近年来，国际和国内的领先银行纷纷全力投入数字化转型。截至2018年，中国互联网
金融的市场渗透率已达62%，移动支付用户超过7亿人。全球1000大企业里面，67%已经把
数字化转型定为企业级战略。从全球来看，国际领先的银行平均每年投入税前利润的17
%~20%用于数字化转型和创新。
思考：过去几年，商业银行受到了哪些挑战？
国内商业银行目前仍然习惯服务于高端的企业客户（2:8法则），
但数字化时代打破了客户边界，可以通过数字化渠道触达所有客户群体（长尾法则）。
长尾客群需要更加精细化地数字化运营能力：数字渠道获客、精准客户洞察、千人千面
的营销、智能化的客户体验…….
而传统商业银行物理网点本身存在大量的局限性，地理位置、营业窗口期、服务人员覆
盖面，客户体验差。相比而言，移动化数字化的线上渠道可以提供无限触达能力、全时
化服务、丰富的产品服务、良好的客户体验能力。
随着世界经济金融大格局的变化和智能产业的突飞猛进，商业银行正面临一个难得的
转型、融合和发展的机遇。这个机遇就是数字化，即将把人类带到智能时代的四项技术
：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，区块链），C（Cloud
computing，云计算），D（Big
Data，大数据）。现在越来越多的银行客户都将把数字化作为首要的接入方式，或者唯
一方式，不再通过网点使用金融服务。商业银行从单一的网点渠道服务到如今的多渠道
和全渠道业务。但是银行的中心仍然是基于网点的设计，与其他服务平台一样，银行来
到了一个需要不断改变以适应客户需求的世界。如果一家商业银行还不开始考虑数字化
变革——没有找到合适的业务创新，那商业银行更大的危机即将来临。

课程特点：
1. 解读数字化银行的相关概念和应用，将给商业银行带来三大价值和改变。
2. 分析商业银行全数字化转型的四个策略：收割、撤退、颠覆、占领。
3.
商业银行如何利用数字化技术：大数据、云计算、分布式等，进行业务深度挖掘，
提升金融服务的能力，发现新需求和增长点。
4.
清晰讲解数字化敏捷模型落地实施，开展业务创新、敏捷项目，建立直销银行。


课程大纲：
第一讲：全球数字化颠覆浪潮
1. 汹涌而来数字化浪潮
1. 什么导致银行界的“中年危机”
2. 你没做错什么，是时代变了——门口的野蛮人
3. “摩尔定律”带来指数级发展
2. 网络叠加效率
1. 深度渗透逻辑
2. 数据智能逻辑
3. 数字化为什么能颠覆的传统企业
1. 超级平台现象
2. 非对称发展
3. 商业新物种
4. 金融新生态
4. 新技术全方位的深度渗透到传统银行
1. 从银行1.0到4.0的演进和变革
2. 业务的变迁：对公业务萎缩、零售业务高速发展
3. 垂直产业链的构建对银行业务的深度融合


第二讲：银行的心声与数字化转型
1.  破题： 传统银行与数字化银行有哪些区别？
2.  探究：数字化带来的三大客户价值 
1. 成本价值：高流量、长尾获客
2. 体验价值：个性化、定制化、移动化
3. 平台价值：多维、高频、生态圈
3. 挖掘：数字化生产力
1. 解密势不可挡的金融科技：技术、人、流程
2. 攻守之道：赢得无边界经济竞争的胜利
3. 他山之石：快速创新能力与实践
4. 实施：保持、撤出、颠覆、占领
1. 保持：尽量保持现有市场利润与客户关系
2. 撤出：不留恋过去，及时剥离、撤出传统市场和业务
3. 颠覆：发现价值洼地，进行业务、技术创新，成为行业颠覆者
4. 占领：成为行业领先者，并延长占领价值洼地的时间
5. 国际领先的数字化银行和金融科技创新的“3+1”落地转型策略
1. 策略一：建设全新商业模式
2. 策略二：以客户为中心的现有业务数字化转型
3. 策略三：全面布局金融科技及全新风险投资机会
4. 一套全新的基础数字化能力


第三讲：数字化转型的核心：全数字化业务敏捷模型
1. 全数字化业务敏捷模型给商业银行带来的三大赋能
1) 超强感知能力：行为感知、情景感知
2) 明智决策能力：包容性决策、增强型决策
3) 快速执行能力：动态流程、动态资源
4) 业务+科技的双轮驱动敏捷模式
A. 什么是敏捷管理
B. 敏捷价值观
C. 精益创业画布——创新及定义产品
D. 敏捷开放模型——SCRUM模型
2. 建设金融业务敏捷能力中心
1. 充分授权的团队：组织多个松耦合的小团队，提高分工协作能力
2.
资金平台：集成“存、贷、汇、投”等多种核心业务的前端团队。保障各个
资金在交换业务中的事务一致性，建立业务系统的“端到端”流程。
3.
客户平台：贯彻“以客户为中心”的理念，提供统一定义客户、统一管理客
户信息、统一身份识别、统一认证授权、客户视图等基础服务。
4.
产品平台：通过对产品要素创新、迭代模型，提供各种产品的灵活定义及
配置组装能力。
3. 建立金融技术敏捷能力中心
1. 分布式微服务的架构
A. 模块化+服务化
B. 云原生微服务
C. 高性能分布式事务
2. 异地多活的大数据中心
A. 无限可扩展能力
B. 弹性供给与调度
C. 无损秒级容灾
3. 搭建大中台系统
A. 移动化业务前台
B. 业务与数据中台
C. 分布式数据后台
D. 从“烟囱系统，重复开发”到共享化中心
4. 建立数字化敏捷成熟度模型
1. 数字化客户体验分析
2. 数字化风险评估
3. 数字化敏捷组织KPI
4. 数字化敏捷成熟度评估
5. 蚂蚁金服敏捷经验分析——业务敏捷+ 技术敏捷 + 数据智能 +
最佳实践+推广规范标准


第四讲：银行数字化转型路径与实践——跨越数字鸿沟
1. 数字化更是一种企业文化与思维的升级
1. 树立第一性原理思维
2. 树立互联网思维
3. 树立数据驱动理念
4. 树立大数据思维
2.  数字化银行转型阶段划分
1. 数字化1.0=最佳客户连接、业务线上化、移动化
2. 数字化2.0=共享化能力中心、业务敏捷能力
3. 数字化3.0=开放生态、
3.    数字化银行转型路径
1.   体验创新导入 
2.   科技创新导入
3.   生态创新导入
4.   组织创新导入    
4.
场景练习：通过精益画布，寻找、分析并定义新业务、新产品，创造直销银
行的机会

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