《中国经济新常态下的小微企业金融服务新思维》

中国经济新常态下的小微企业金融服务新思维

课程背景：
我国的小微企业是一个非常庞大的群体，占全国市场主体个数的98%以上，创造了全国8
0%以上的就业岗位，以及50%以上的税收。但小微企业一直存在融资难、融资贵的问题无
法破局，国家也多次号召商业银行要承担社会责任，以产品创新、制度创新、风控创新
为手段，研究解决中小企业融资贵、乱、慢的问题。在当前信息技术不断发展的背景下
，如何利用大数据、云计算等技术手段，结合银行传统的风险控制理念，创新小微企业
金融服务模式，是当前各商业银行面临的最大课题。

课程目标：
小微企业金融服务特别是融资服务是一个已经上升到国家战略层面的重大课题，通过本
次课程的讲授，针对不同的学员达成如下目标。针对金融产品的开发与设计人员，达到
形成创新思路、指导创新实践、掌握一般的产品创新范式的目的。针对公司客户经理，
达到理解产品创新、掌握专业服务、准确判断客户风险的目的。

课程特色：
课前深入研究学员单位的情况，会以问卷调查、邮件沟通等形式，挖掘授课单位的真实
需求与意图，结合主讲老师多年的银行从业经验，为学员提供最详实、可操作的案例;同
时穿插课内讨论的方式深度掌握知识，通过课堂演练的方式逐步带领学员了解小微企业
金融服务中的要点与创新范式，令学员在课上即可设计出市场前景好、客户体验佳、抄
袭成本高的金融产品，特别是信贷产品，并能够完成与之匹配度高、具备快速传播可能
性的创意文案。

课程时间：2天，6小时/天
授课对象：商业银行产品设计与开发人员、服务支持人员、公司客户经理。
授课方式：课程讲授40%，案例分析及小组研讨30%，实操练习30%

课程大纲
第一讲：换个角度看世界：从银行看看“新常态”
1.什么是宏观经济“新常态”：“三期叠加”与“三进三出”
2.新常态与新银行：银行业也有“新常态”
3.新常态与小微企业：咱们小微有力量
4.新常态的判断：小微金融大舞台时代来临
第二讲：换个角度看世界：从产品营销看产品创新
小微企业营销诀1：把产品卖出不同
小微企业营销诀2：深挖产品的价值
小微企业营销诀3：让产品自己营销
案例互动

第三讲：小微企业金融服务创新：已经发生过什么
一、第一阶段：围绕担保方式的创新
1.以贷引存也算创新么?
2.小微企业的担保创新
3.小微还款方式的创新
二、第二阶段：围绕交叉服务的创新
1.POS机能带来什么?
2.电子银行渠道价值挖掘
3.课堂互动

第四讲：小微企业金融服务创新：正在发生什么
一、第三阶段：围绕企业供应链的创新
1.供应链管理对于企业的价值
2.小微企业的供应链特征
3.银行供应链金融产品面面观
4.进一步挖掘供应链的价值：从存款说开去
5.课堂练习：小微企业供应链金融产品设计
二、第四阶段：小微企业“群式产品创新”
1.如何看待联保产品?能否“谈联保不色变”?
2.担保公司的新合作模式：活用再担保
3.资金池(互助基金)产品
4.组合贷：抵押率放大
5.大额透支与结算合一卡

第五讲：小微企业网络融资产品创新
一、银行网络融资的理论框架
1.基础：信息技术不断发展
2.现状：普遍开展
3.产品：多面开花
4.趋势：趋势已经形成，不可错过浪潮
二、银行网络融资产品案例与风控逻辑
1.公司客户信用贷款创新：POS流水贷款
2.个人经营贷款创新：找点我信得过的
3.双拳出击：谈谈股权与债权结合的融资模式
4.案例深入讨论：某行个人信用贷款产品创新及风控逻辑、某行投贷结合产品创新案例
及风控逻辑。
三、互联网框架下金融产品创新演练
1.开放平台获客：专注获客一百年
2.抵押贷款创新：抵押贷款的客户体验做到极致
3.广告与文案：看看别的行业怎么做
4.社会化营销：把金融产品用互联网的方式卖出去
课堂演练：互联网框架下自营销产品设计

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