反洗钱与支付交易

反洗钱与支付交易

课程背景：

银行作为社会资金运动的总枢纽，极易被犯罪分子利用作为洗钱的渠道。事实上，目前经济形势发生变化、随着网络支付的日益普及，犯罪分子手段升级以及恐怖主义兴起等，银行和第三方支付平台已经成为犯罪分子洗钱的主要渠道，绝大多数洗钱犯罪是借助银行提供的支付交易中介服务和第三方支付平台完成的。从这个意义上来说，认真执行大额和可疑支付交易报告制度是银行业做好发洗钱工作的重要基础。

对中国的银行业来说，反洗钱还是一项比较陌生的工作，对于银行不履行反洗钱义务会给银行带来的风险和损失更是了解甚少。特别是对识别可疑支付交易，绝大多数银行从业人员还缺乏系统的理论知识和足够的实践经验。因此，宣传学习和掌握反洗钱知识，不断提高银行从业人员辨别可疑支付交易的实践能力，避免受到监管部门的处罚，是目前金融机构的当务之急。

课程收益：

■ 通过学习，掌握反洗钱规定要求知识，增强学员反洗钱的合规意识。

■掌握支付交易环节中的洗钱防范手段及措施，提高学员反洗钱工作水平。

■ 强化学员学会如何监测洗钱行为意识、提高客户身份识别、大额和可疑交易的甄别的能力，有效防范洗钱活动的发生。

课程工具：

1、        最新：金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 中国人民银行令〔2016〕第3号

（2017年7月1日起施行）

2、人民银行就《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》答问

课程时间：1天，12小时/天

授课对象：银行柜员、新员工以及其他相关人员

授课方式：课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论

课程大纲

引子：美国史上最高罚款诞生┄┄汇丰银行为洗钱案支付19.2亿美元罚款

第一讲：认识洗钱

一、“洗钱”的由来

二、洗钱的三个阶段

三、洗钱的主要手法

1.利用现金流量高的行业洗钱

2.匿名存款或购买金融票证洗钱

3.通过银行划转洗钱

4.利用进出口贸易洗钱

5.成立外资公司洗钱

6.利用关联单位洗钱

7.通过地下钱庄洗钱

8.通过保险公司洗钱

四、洗钱活动的特点

五、洗钱案例分析

六、洗钱对金融机构的危害

第二讲：理解反洗钱

一、反洗钱的定义

二、反洗钱工作开展的三个阶段

三、反洗钱的工作原则

三、反洗钱三大原则

四、主要国家的反洗钱行动

五、国际、国内反洗钱现状

1.国际反洗钱形势

2.国内反洗钱形势

3.中国加入FATF过程

4.中国反洗钱监管机构

5.中国洗钱案件主要涉及的犯罪类型

6.新技术、新领域对反洗钱工作的挑战

第三讲：建立健全反洗钱内部控制制度

一、什么是金融机构反洗钱内部控制？

二、反洗钱内控制度的原则

三、反洗钱内部控制制度建设基本要求

1.设立反洗钱专岗

2.建立客户身份资料和交易记录保存制度

3.执行大额交易和可疑交易报告报告制度

4.制定客户风险等级分类制度

5.落实检查监督制度

6.严守保密制度

第四讲：“了解你的客户”（KYC）——金融反洗钱工作的第一道关口

一、认识你的客户——人民银行要求

二、客户尽职审查

三、人民币结算账户管理与“了解你的客户”

四、人民币大额现金交易与“了解你的客户”

五、外汇账户管理与“了解你的客户”

六、妥善保存客户身份资料和交易记录

1.保存内容

2.保存期限

3.保密要求

第五讲：支付结算工具与洗钱

一、现金交易——洗钱活动第一步

1.现金转为银行存款的渠道和方法

2.现金交易的管理规定

3.现金洗钱交易的防范措施

二、转账支付——转移犯罪收入

1.转账结算工具与洗钱

1）票据与洗钱

2）汇兑与洗钱

3）银行卡与洗钱

2.转账结算工具洗钱的防范措施

三、电子支付工具与洗钱

1.电子支付工具种类

1）网上银行

2）电子支票

3）电话银行

4）手机银行

5）自助银行

6）电子钱包

2.利用电子支付工具的洗钱的方式

3.电子支付工具对反洗钱工作的挑战

第六讲：大额交易报告

一、最新大额交易报告最新要求解析（2017年7月1日起实施）

1.对大额交易报告的具体要求

2.跨境资金交易报告的具体要求

3.大额交易免报的规定

第七讲：可疑交易的识别与报告——反洗钱工作重要环节

一、可疑交易特征

二、可疑交易识别方法

1.系统采集

2.资金交易上的识别

3.客户行为上的识别

4.账户资料上的识别

5.综合分析

三、对可疑交易报告的具体要求

四、可疑交易案例分析

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