《新常态下的银行不良资产催收和保全》

新常态下的银行不良资产催收和保全

一、银行不良资产形成的原因
运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析

二、银行不良资产领域的著名经典理论
冰棍理论
苹果理论
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三、新常态下银行不良资产的新情况
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四、银行不良资产的风险识别与防范
1．行业风险预警识别
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2．客户的经营风险预警识别
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3．客户管理风险的预警识别
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4．客户品质风险的识别预警
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5．客户的财务风险预警识别
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6．抵押物、质押物风险预警识别
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7．客户的民间金融风险预警识别
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8．客户事件风险的预警识别
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五、银行不良资产自行催收策略
1．主动出击法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
2．感动客户法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
3．帮助讨债法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
4．出谋划策法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
5．资金启动法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
6．信息扑捉法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
7．群体进攻法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
8．人员交换法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
9．刚柔并济法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
10．分解法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
11．化整为零法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
12．借助关系法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
13．黑名单公示法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
14．领导出面法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
15．组织干预法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
16．担保责任追究法（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）

六、银行不良资产的委外催收
1．委外催收的主要形式
2．委外催收的主要问题
问题一：处于法律灰色区域
问题二：效果是否明显
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七、银行不良资产的司法催收
在以下情况下，应重点考虑依法起诉的方法：
1．依法保护债权的时间即将超过诉讼时效期
2．以土地、使用权、房屋、机器设备所有权进行抵押并登记的贷款逾期时间较长
3．借款人死亡或失踪
4．反复协商达不成一致
5．需冻结、查封、扣押债务人资产及相关物品时
6．恶意逃废债务
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八、银行不良资产的以物抵债
借款人的经营状况已走向下坡，无力以货币资金归还贷款。经深入调查确认后，要果断
地采取措施，不可拖延时间，一旦拖延可能错过有效时机。应立即协商以借款人物品抵
顶贷款本息问题。
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九、银行不良资产的债务重组
银行将抵贷资产交由有能力实施并购重组的企业承担，对该企业以抵贷的厂房、设备资
产作为贷款投入，由新企业偿还银行债务。
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十、银行不良资产的第三方外包
1、第三方外包的机构有哪些
银行可将一部分不良资产外包给资产管理公司、信托公司、律师事务所、信用咨询调查
公司、保理公司、专业不良资产处置公司等社会中介机构进行处置，可节约市场交易成
本和内部组织成本、提高处置效率。同时，第三方外包可以批量定制，单位成本很低。

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2．第三方外包的策略有哪些
其一：银行不良资产证券化（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
其二：债转股（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
其三：实物资产投资或租赁（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
其四：股权回购或转让（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
其五：对外出资（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）
其六、非标投资方式（运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析）

十一、银行不良资产的贷款核销
作为坏账核销——部分无法起死回生或根本不能回收的不良资产用呆账准备金、坏账准备
金、拨备前利润和银行自有资本冲销处置
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十二、银行不良资产的相关法律问题
1．企业利用改制逃废银行债务的法律问题
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2．企业歇业、撤销或被吊销营业执照后的银行债务承担的法律问题
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3．股东出资不实、不到位、抽逃出资时银行贷款的清收
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4．公司合并时银行贷款的清收与保全
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5．公司分立时银行贷款的清收与保全
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6．企业破产时银行债权维护的法律问题
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7．诉讼时效的法律问题
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8．诉前财产保全的法律问题
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9．但而不保的法律问题
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10．保而受限的法律问题
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11．抵押权遇上租赁权的法律问题
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12．企业重整时银行债权维护的法律问题
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13．企业和解时银行债权维护的法律问题
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14．地方政府融资平台贷款清收的法律问题
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15．因政府或第三人干预订立的担保合同是否有效的法律问题
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16．因签章造成的不良资产的法律问题
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17．因违规放贷罪造成的法律问题
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