柜面疑难业务操作（法律）风险防控 6h

【课程主题】柜面疑难业务操作（法律）风险防控
【课程对象】会计主管、检辅人员等
【课程收益】
1、强化一线员工相关法律知识基础。
2、以案说法明确疑难业务落地举措。
3、举一反三归纳思考逻辑和操作方法。
【课程时间】6小时
【课程大纲】
一、特殊客户群体业务办理举措
1、特殊人群相关法律法规
（1）监管对金融消费权益保护工作的要求 受尊重权（案例）
（2）民法典中民事行为能力的认定标准
（3）民法典中有关“代理”的规定
2、16周岁以下未成年人
（1）法定监护关系证明文件（案例）
（2）不应由基层群众性自治组织（村居委会）出具证明的事项
（3）机构指定监护的认定（案例）
（4）监护人变更的法律途径（案例）
（5）遗嘱指定监护的认定（案例）
3、身体不便的成年客户群体
（1）委托书的要素要求（案例）
（2）境内委托公证文书审核（案例）
（3）境外委托公证的受理要求（案例）
（4）面谈面签合规要点（案例）
（5）服刑人员业务受理建议（案例）
（6）刑拘阶段业务受理建议（案例）
4、精神残疾的成年客户群体
（1）可受理的身体状况证明（案例）
（2）受理残疾人证的注意事项及真伪查询（案例）
（3）受理医院诊断的注意事项（案例）
（4）机构指定监护的认定（案例）
（5）意定监护公证的认定（案例）
5、客户突发昏迷就医的情况应对建议
（1）作为医疗费用的查询举措（案例）
（2）作为医疗费用的取款举措（案例）
二、个人账户继承相关业务风险防控
1、继承人查询被继承人银行账户信息
（1）人群和文书的分类认定（案例）
（2）死亡证明的认定
（3）亲属关系证明的认定
2、特定人群领取小额遗产的文书分类认定（案例）
3、其他情形遗产领取
（1）文书的认定及审核注意事项（案例）
（2）涉及夫妻共同财产的资金分配原则（案例）
（3）与文书不符的差额资金的分配原则（案例）
（4）涉及代理办理的情形（案例）
三、查冻扣业务风险防控
1、一个合规流程
（1）审核有权机关及其相应权限
= 1 \* GB3 ①不同有权机关权限总结（随时更新）
= 2 \* GB3 ②律师调查取证落地举措（案例）
= 3 \* GB3 ③冻结期限的计算（案例）
（2）审核有权机关工作人员身份证件
= 1 \* GB3 ①不同有权机关工作人员身份证件总结（案例）
= 2 \* GB3 ②瑕疵证件的处置（案例）
= 3 \* GB3 ③执行人员数量的认定（案例）
（3）审核有权机关法律文书
= 1 \* GB3 ①异地有权机关委托当地相关单位代办的情形
= 2 \* GB3 ②法律文书的审核要点（案例）
= 3 \* GB3 ③瑕疵法律文书的处置（案例）
2、两个业务难点
（1）轮候冻结
= 1 \* GB3 ①轮候冻结书写回执规范要点（案例）
= 2 \* GB3 ②轮候冻结涉及续冻情况优先顺位的排序（案例）
= 3 \* GB3 ③轮候冻结生效的处置及到期日的认定（案例）
（2）冻结、扣划权限的认定与移交
= 1 \* GB3 ①不同有权机关冻结、续冻及扣划的处置（案例）
= 2 \* GB3 ②同一有权机关冻结及扣划的分析要点（案例）
= 3 \* GB3 ③税务机关优先的情况
3、三个常见矛盾
（1）规避有权机关处罚
= 1 \* GB3 ①积极配合、及时受理、回执准确（案例）
= 2 \* GB3 ②避免内部工作习惯违反法律法规（案例）
= 3 \* GB3 ③处罚依据
（2）保护银行合法利益
= 1 \* GB3 ①银行对保证金享有优先受偿权
= 2 \* GB3 ②保证金账户被冻结后应及时准备相关材料（案例）
= 3 \* GB3 ③税收优先于“银行对保证金优先受偿”的情况（案例）
（3）保护客户合法利益
= 1 \* GB3 ①不得冻结扣划的账户资金总结
= 2 \* GB3 ②实操中有权机关对于“不得冻结扣划”的异议应对（案例）
= 3 \* GB3 ③对客户保密与告知的标准（案例）

杨飞老师的其它课程