《信贷尽职调查、授信财报分析与授信调查报告编写实操》
《信贷尽职调查、授信财报分析与授信调查报告编写实操》详细内容
《信贷尽职调查、授信财报分析与授信调查报告编写实操》
信贷尽职调查、授信财报分析与授信调查报告编写实操
【课程大纲】
一、财务报表分析与授信评估基础
风险框架战略介绍:宏观掌控报表数据,识别总体风险!
财务报表映射逻辑解析:如何透过数字解读企业?
基于利润表看资产负债表观:企业的那些业绩风险(“水分”)藏在哪儿?!
财务报表附注:定量+定性深扒企业报表风险!
宏观与行业研究“格局”:跳出报表俯视报表方能“预见未来”!
客户授信风险评估:企业业绩真实几何?
企业价值发掘与业绩实现模式解析:从效益视角切换到效率视角,你会更加切实发现企业发展风险前景!
杜邦分析与EVA拆解:细致入微剖解企业财报风险!
企业利润层次分解与业绩风险甄别:如何只看着净利润或者ROE那你就输了!
客户运营诊断技术:于无声处如何听到惊雷?
经营过程与报表核心项目逻辑:子在“川”上说!
营业收入分析:手把手教你如何发掘商业模式中蕴含的战略/策略风险?
营业成本分析:如何从成本结构剖析企业未来业绩风险?
营运资本分析:穿透报表发掘企业运营模式中的财务风险?
税负评估专题:站在报表高度方才能够清楚企业的综合税负究竟有多重!
客户现金流量分析:透过钱流发掘客户财务风险状况!
现金流量表结构解析:我们为什么需要现金流量表?
现金流量表编制:教你一种全新的现金流量表的编制逻辑!
现金流量表分析逻辑解析:如何图像化解析企业财报风险?
估值逻辑与价值发掘:企业授信价值与授信风险如何客观评估?
二、授信尽职调查:流程及实操
授信尽职调查:哪些方法可以帮我们“读懂”客户?
客户宏观战略环境调查与解读之道:“读懂”大势方可谈“信贷”!
客户行业环境调查与分析技巧:不懂“行”何谈贷?
客户背景调查与分析策略:一株“关系树”看懂企业的“人”素!
客户经营风险调查与评估方法:搞懂客户何以“安身立命”?
客户管理风险调查与分析:是骡子是马牵出来溜溜!
客户重大风险事件调查技巧:如何发出那些“定时/非定时炸弹”?
商业银行信贷调查的交叉检验技巧:财务信息vs非财务信息“看清”客户!
“听、看、盘”与数据信息交叉检验的初始技巧:教你像CPA那样做事儿!
交叉检验路径设计及合理性分析:沿着财务凭据生成循环理清企业账务!
财务数据一致性检验技巧及实操:如何从时间(历史数据)、纵向(供应链数据)、横向(行业数据)、内在逻辑与常识(投入产出数据及资产的经营关联性信息)等N-维验证清楚企业实际情况?
企业财务报表“还原术”实操:自己动手还原出一个“真实、合法、完整、有效”(信贷四性)的企业来!(求人不如求己:自己动手编制出客户三大财务报表!)
小结:“走马观碑”看信贷——以财务尽调为基础的授信调查实施技巧实操!
三、授信评估与授信调查报告编撰实操
商业银行授信调查报告基本结构解析:如何才能让报告言之有物?
授信调查与评估报告内在逻辑解析:“胸有成竹”方才能够言之有物!
报告摘要内容解析:如何才能一针见血看清客户?
授信报告主体内容板块解析:形式与实质如何才能有机统一?
授信报告附件解析:如何提高授信调查与报告编撰效率?
客户信息全面解析与授信评估实操:如何评估客户风险状况?
客户基础信息整理策略:如何全面解析客户信息?
客户信用履约评价策略及实操:如何根据客户履约历史鉴别客户信用风险?
客户偿债能力评估策略实操:如何让教条化的“财务指标”变得有血有肉?
客户盈利能力解析策略实操:哪个指标能够客观反应客户“第一还款源”的可靠性?
客户经营状况及发展前景评估实操:如何利用财务数据甄别客户运营状况及发展前景?
客户综合评估策略实操:“量”、“价”、“质”、“圈”,杜邦分析、奥曼模型、评分模型,这些够吗?
小结:客户信用等级综合评估实操
授信调查报告编撰实操:给个客户实际操练看看便知(具体案例贵行提供,建议典型行业各提供一个,课堂实操)!
总结:贷前调查就足够了吗?——贷中及贷后尽调与信贷风险管理实操
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