普惠金融数字化风控与营销（6H）

普惠金融数字化营销与风控
——实战工具与案例解析
【课程背景】
2015年12月，国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》明确定义，普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
普惠金融，首先要满足“普”，意思是扩大金融服务的外延，即所有金融服务需求者都能享受到金融服务；其次是满足“惠”，强调合适，即金融服务需求者能够享受到合适的金融服务，最通俗易通的含义就是为社会所有人，尤其是被传统金融忽视的贫困和低收入人群等提供金融产品和服务。银行在普惠金融发展中承担着重要使命，数字技术进步为银行更好服务普惠金融带来全新机遇。技术进步是推动金融创新的重要力量，普惠金融在全球范围内得到空前发展，很大程度上得益于科技与金融的结合。
借助互联网、云计算、大数据技术等金融科技，银行得以打破物理网点的约束，拓宽信贷投放范围和数量，降低准入门槛和服务成本，利用全流程线上化、智能化服务，不断降低金融产品利率，从企业增信、风险分担、抵押担保、支付结算等方面进行信贷产品创新，有效提升普惠金融服务精准度、覆盖面与便捷性，特别是在新冠肺炎疫情期间为满足“非接触式”金融服务需求发挥了重要作用。
2021年年末，全国普惠金融贷款余额19.23万亿元，同比增长27.3%，全年增加4.13万亿元，同比多增6083亿元。有专家预计，我国中小微企业的贷款空间约为当前规模的2.7倍，但是受制于银行业风控能力短板，普惠金融小微贷款整体供给仍颇为不足。
全面运用数字化技术，实现普惠金融可持续发展，是当下众多银行的必要选择。
【培训对象】
各银行董事长、行长，总分行普惠金融部、乡村振兴部、风险管理部、授信审批部、贷后管理部、数字银行部、智慧银行部等部门负责人及业务骨干。
【培训目标】
帮助各家银行落实普惠金融数字化转型工作，深入讲解在普惠金融营销与风控过程中使用的数字化工具与技能，以及数字普惠金融对乡村振兴的有效促进。
【培训收益】
【核心收益1】数字化驱动银行普惠金融业务，经由数据分析工具提升效能。
【核心收益2】普惠金融营销全面数字化，帮助寻找好企业，把握好商机。
【核心收益3】帮助银行普惠金融相关的业务人员，提升数据思维、分析和挖掘能力，全面提升数字化营销与风控能力。
【核心收益4】帮助银行用数字化方式解决传统风控难题，提升风控精准度。
【核心收益5】帮助银行用数字化方式，实现普惠金融业务降本、提质、增效。
【核心收益6】帮助银行理顺农村数字普惠金融的业务思路，破解农村普惠金融困境。
【核心收益7】提升银行普惠金融业务产能实效，借助数字化工具平台，增加首贷户，提升业绩。
【课程大纲】
第一部分 银行数字化营销
企业客户数字化营销
企业客户数字化营销痛点与创新
发现优质客户难——挖掘数据资产价值
客户了解不深入——提升存量客户价值
事务性工作繁重——智能工具提高效率
企业客户数字化营销解决思路
价值——发现好企业，发现好商机
体系——数据、标签与平台
形式——银行应用场景
企业客户数字化营销技术实现
企业智能营销情报
产业链及政策情报
企业尽调分析报告
对公营销标签体系
典型案例
某股份行：企业商机智能发现
某国有行：业务自动化报告及客户风险识别
某外资行：企金数智化平台&自动化分析报告
个人客户数字化营销
个人客户场景营销痛点与策略
银行数字化营销能力的四大评价维度
银行数字化营销活动的四大成功要素
银行数字化营销闭环体系的四大能力提升方向
银行数字化营销运营体系的四大运营支撑平台
典型案例
智能网点的数字化营销策略
数字化营销场景智能建模与应用
建行：企业微信管理平台
轻量化营销工具：普惠金融码的启示
第二部分 银行数字化风控
企业授信数字化风控
银行对公数字化风控的数字成果（某大行实际案例）
解放客户经理的双手和大脑，让客户经理每月有效时间增加3到4倍！
显著提升风控效果，让风险排查覆盖率达到100%并可提前数月预警风险！
大幅增长工作效能，让对公授信业务的工作效率至少提升150%以上！
极大降低业务成本，让分行级贷后风险经理工作量一年可减少2000人天！
有效提升行长全局掌控能力，让对公业务真正实现可视化、全面化掌控！
传统企业授信业务的痛点与难点
客户经理难以多方广泛收集企业信息
行内各位审贷专家审贷标准不一致
贷后管理与预警耗时费事不精准
行长无法及时掌握对公业务全貌
对公授信业务的数字化风控
对公授信风控数字化方案如何提升银行效能
案例解析：（从上海某公司破产事件看对公授信数字化风控，如何实现对企业多维度风险预警）
数字化如何助力银行实现对公客户全程风控决策支持
贷前：预审尽调及报告支持（自动化、智能化加持）
贷中：贷中评审及风险筛查（全方位、精准化风控）
贷后：预警配置及排查管控（数字化、实时化预警）
数字化如何实现对公客户风险发现、追踪与传导分析
案例解析：（自动识别某企业风险事件，实现多维度传导式风险预警）
数字化如何实现对公授信客户风险穿透识别整合
如何运用数字化手段实现对公授信客户风险排查
个人业务数字化风控
个人数字化风控体系
传统风控 VS 数字化风控
数字化风控五大要点解析
案例剖析（大数据风控漏洞造成10亿坏账——银行该如何应对？）
数字化风控命门——智能反欺诈
黑色产业市场及其对银行的重大危害
黑色产业链详解：上游、中游与下游
黑产如何获取客户信息：拖库、撞库、洗库等
黑产如何包装真实客户：群控、猫池、暗网、改机工具、模拟精灵等等典型欺诈行为表现及智能反欺诈策略
第三部分 农村数字普惠金融
金融科技如何助力乡村振兴
农村普惠金融的四大困境金融科技普及推广难
金融市场供求不均衡
金融服务功能单一
贷款准入门槛高
《乡村振兴促进法》加速银行数字化转型
数字乡村建设对金融科技的旺盛需求
涉农金融机构在数字化转型方面的短板
分阶段推进各层级涉农金融机构数字化转型
数字农村的数字化解决方案
农业贷款现状与金融科技赋能方案
数字乡村与全域智慧旅游数字化解决方案
农村普惠金融痛、难点与金融科技解决方案
狄寨智慧农旅案例
助力乡村振兴的三大金融科技支持体系
农村金融数据共享与农村征信体系
数据治理与农村金融数字风控体系
农村金融获客引流与数字化运营管理体系
服务“三农” 心中有“数”
“三农”数字征信
“三农”数字风控
“三农”数据采集
“三农”数据分析
银行乡村振兴金融科技案例
乡村管理好管家
数字乡村是乡村振兴战略重要工作
数字乡村、信息化农业的主要内容
乡村数字管理平台的整体设计思路
智慧乡村顶层规划与五大领域建设
智慧乡村管理平台的主要服务对象
案例1：“村级一张图”
现代智慧畜牧业
现代畜牧业面临的主要问题
智能养殖平台的整体架构与服务对象
县域畜牧产业经济分析平台
案例2：现代畜牧业数字化管控平台应用
数字乡村好帮手
农业生产过程数字化管理
物联网信息采集与管控
智能化远程控制
农产品全流程追溯与运营管理
农户（农企）信用报告
案例3：农业数字化业务运营平台的场景化应用
第四部分 普惠金融数字化转型破局之道
普惠金融破局的“三大”思路
普惠金融的痛点
政策破局——取势
思维破局——明道
科技破局——优术
普惠金融的全面数据治理
小微企业数据体系
自然人数据处理
小微企业数据处理
普惠金融关联关系图谱
小微企业资质核查
贷后资金流向数字化监控
数字化监控是大势所趋
数字化手段应对强监管政策
如何运用数字化技术进行资金监控
数字化资金监控效果及示例
普惠金融数字化与区块链应用
什么是区块链？
案例解析：长三角征信链
案例解析：区块链供应链金融平台
案例解析：供应链票据拆分流转

吴易璋老师的其它课程