《商业银行不良资产防范与化解》

课程名称：《商业银行不良资产防范与化解》

主讲： 陈建华老师 12课时
课程背景：
自2013年以来，中国经济步入新常态，经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经
济运行中的矛盾叠加风险凸显；产能过剩持续蔓延且程度加重，企业效益持续下滑，废
债行为抬头。商业银行的信贷资产质量下滑、不良资产处置能力弱，信贷资产质量管控
压力大与银行经营效益下滑的矛盾突出。
造成国内商业银行信贷下降和处置困难的主要原因：一是信贷队伍中年轻人多、从业
年龄短，缺乏必要的信贷行业风险的识别能力和防控经验，不良资产边清边冒；二是信
贷业务骨干大部分未经历过一个过完整的信贷周期，对全流程风险特点认识不全，不良
资产清收能力不强，化解手段不多；三是一些商业银行，贷后管理力量不足或机构设置
不全，缺乏专职处置不良贷款人员，有些业务人员对不大。
本课程主要通过典型性结构分析和案例的讨论和研习，帮助参训人员厘清信贷业务法
律风险的关系，探讨不良资产管理的有效方法和化解措施，有效控制最终损失，提升银
行信贷资产配置的效率，优化优质增量，盘活加固存量，促进资产结构升级转型，保障
银行信贷业务的绩效发展。
课程目标：
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通过对《物权法》、《担保法》、《民法》、《婚姻法》以及信贷业务法律规章的梳理，使参
训人员明确授信业务中借贷双方的权利义务，了解和掌握问题类贷款管理的基本要求
和行动策略的选择标准和方法；
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结合典型案例的分析掌握不良资产化解和清收的方法，积极寻找有效资产，切实提高
资产保全的成功率；
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通过案例的分析，帮助学员掌握催收的程序及技巧，提高非诉讼清收的力度或为以后
的诉讼做好准备；
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以案例教学的方法，帮助学员理解有关诉讼相关的基本法律知识和掌握一定的诉讼技
巧，促进不良贷款的有效清收；
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通过对具体案例的分析，提高学员对信贷也全流程管理的认识，进一步明确不良贷款
处置的理念——防范、化解并举，防范应优先于化解。自觉地将信贷风险控制的关口前
移，加强全流程信贷风险管理，促进商业银行信贷业务安全性、流动性、效益性地全
面发展。

课程对象：国有银行、股份制银行、农（城）商（信）行（社）支行及网点信贷业务负
责人，信贷业务客户经理及负责人、风险业务经理及负责人、不良资产清收人员及负责
人

授课方式：结构性知识介绍和典型案例分析、研习。
课程大纲/要点：


第一部分、不良贷款处置的基本方法
㈠、不良贷款管理的基本概念
— 全流程管理对不良资产清收工作的意义
— 不良贷款形成的原因（案例）
— 不良贷款化解及处置原则
㈡、不良资产处置的方法
— 信贷不良资产化解的出路
— 不良贷款处置的理念——防范、化解并举，防范应优先于化解！
— 不良贷款处置的方法（特点、要求、适用条件、作用）
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第二部分、不良贷款形成后怎么办?
㈠、债权调查的意义和方法
— 查找有效资产对贷款清收的重要意义（案例）
— 调查有效资产的基本方法有哪些？（案例）
— 如何进行实地调查及清收话术的运用
㈡、非财务因素查找方法——定性分析
— 如何对不良贷款客户人品和诚信度的考察（案例分析）
— 中小企业为什么会加速“死亡”？（案例分析）
— 债务人隐蔽关联关系有哪些特征？
— 如何到公共财产管理、登记机构去查找有效资产？
㈢、财务因素查找方法——定量分析
— 运用重要会计科目查找和定量分析有效资产？（案例）
— 运用财务报表的勾稽关系，识别人为调解报表的风险？（案例）
— 通过财务报表分析，判断客户是否有发展前景？（案例）
— 正确认识中小企业财务报表的作用和风险
㈣、担保方式查找方法——第二还款来源
— 担保的一般法律规定（案例）
— 保证担保人（案例）
— 抵押担保物（案例）
— 质押担保物（案例）
第三部分、不良资产非诉讼清收——催收
㈠、催前调查
— 催收要素
— 催前调查渠道和内容
— 催前调查注意事项
㈡、短信催收
— 适用条件
— 催收特点
㈢、电话催收
— 实施步骤——通话语气，信息收集
— 催收特点
㈣、信函催收
— 适用条件
— 催收特点
㈤、上门催收
— 适用条件——见到、不见到债务人的方法（案例）
— 催收特点
㈥、信息管理
— 信息记录
— 管理要求

第四部分、不良资产依法清收——诉讼
㈠、诉前准备
— 诉讼决策时应考虑因素
— 判断债务人还款意愿的标准
— 如何选择对银行有利的诉讼策略和时机
— 起诉条件有哪些？
㈡、被告确定
— 为什么说选择好被告是实现诉讼目标的关键
— 选择好被告的基本原则
— 银行清收案件常见被告？
— 不同被告的法律地位（案例）
㈢、证据收集
— 证据的重要性
— 证据收集范围和收集方法（案例）
㈣、财产保全
— 如何避免财产保全错误的发生
— 诉讼时，银行的抵、质押物需要保全吗？
— 诉前保全的特点和规定
— 诉讼保全的特点和规定
— 撤销权、抵销权、代位权作用和规定
㈤、诉讼时效
— 诉讼时效的起算是如何规定的？
— 诉讼时效的中断和中止的规定和运用（案例）
— 时效失效后是否有补救方法？（案例）
㈥、执行程序
— 执行法院的选择和变更
— 申请执行期间的期限及起算（案例）
— 申请执行及支付令（案例）
— 善意取得、参与诉讼等法律运用（案例）

案例：多家商业银行的实际案例
[本大纲版权归老师所有，仅供合作伙伴与本机构业务合作使用，未经书面授权及同意，
任何机构及个人不得向第三方透露]
注：本课为自编讲义，集中授课、案例分析，并根据实际课时对讲解内容作弹性调整
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不良资产
保全方法

清收

重组

转让

催收

以物抵债

破产清算

债务重组

债转股

债务展期

资产证券化

打包出售

依法清收

委托处置

核销

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