《信贷分控与决策》


课程名称： 《信贷风控与决策》

主讲： 杨伟光老师 2-3天
课程简介：
该课程系统性、全面地阐述了国际、国内主流商业银行信贷风险的辨识与风控应对方
法，以及如何把握企业真实还款能力—辨识企业经营性现金流这一科学理念。课程既与国
际水准接轨，又结合了中国本土的信贷实践与案例，在几十家国际与国有大、中、小型
银行机构的培训中深受好评，培训人数超5000人。
课程对象： 最好是有三年以上实际工作经验的客户经理、风控人员及信贷审批人员。
课程收益：
通过本课程的学习使学员能够：
1.系统性理解对公信贷业务贷前、贷中与贷后的风险管理；
2.深刻理解企业资金需求产生的原因、掌握定性分析与定量分析要点；

3.深度掌握财务分析要点、有效进行报表作假辨识与理解经营性现金流的分析技巧与风
险解读。

4.该课程80%内容为信贷人员平时工作中所不熟悉与不掌握的内容，具有极大的启发性与
实用性。
授课方式：课堂讲授，结合丰富的实际案例，并可结合客户自身案例，进行定制。

课程大纲/要点：


一、商业银行风险与收益的基础关系
1、为什么说银行信贷业务是低收益、高风险？
2、21世纪初，我国银行体系盈利吗？
3、当下实际的行业信贷坏账率是多少？
二、理解企业的资产转换周期
1、根据企业营运活动推算企业的营运周期
2、根据企业营运周期测算真实资金需求
3、资本投资周期与资金需求
4、资本投资的合理性与对资本投资风险的理解
三、了解企业的真实借款原因的意义与方法
1、如何看待销售增长与资金需求的关系
2、如何辨识周转期因素与融资需求的关系
3、固定资产的融资需求影响
四、定性分析要点
1、宏观经济分析
2、行业风险分析
➢ 行业风险分析理论框架
➢ 行业十大风险解析
3、企业风险分析
➢ 企业的核心竞争力
➢ 企业的行业地位与发展目标辨析
➢ 企业的管理层分析
➢ 企业的采购、生产与销售分析
五、定量分析要点
1、财报提供的六大类信息
2、财报结构和报表间的勾稽关系
3、盈利能力、流动性、财务杠杆、营运能力指标分析
4、常规财报作假方法辨识
5、现金流量分析
➢ 现金流量表的含义
➢ 现金流量表的风险揭示与解读
➢ 现金流量与还款来源
➢ 案例分析
六、贷款的构建
1、匹配正确的信贷品种与期限
2、设置保障条款
3、如何正确理解信贷保障（抵押、担保与保证）的作用
4、交叉担保与过度担保
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