高净值人士大额保单规划

课程名称： 《高净值人士大额保单规划》

主讲： 单丹老师 6课时

【课程目标】：
本次课程，将提升客户经理在高净值人士大额保单（年金保险）营销方面的专业基础
及实操能力
【课程大纲】：
一、高净值人士画像及需求（0.5小时）
1、他们是谁
2、他们的财富管理现状如何
3、他们有哪些金融需求
4、他们有哪些投资趋势
5、他们选择理财顾问时更看重哪些方面
二、高净值人士财富风险及案例分析（1.5小时）
1、投资风险
（系统性/流动性/“刚性兑付”下的信用风险……）
2、企业经营风险
（中小企业短命的三大原因）
3、债务风险
（公私不分下的“仗义疏财”）
4、个人及子女婚姻风险
（如何确保财富在家族内的传承）
5、税务风险
（遗产税/房产税/赠与税规划方案）
6、传承风险
（生前赠与/公证遗嘱……可行么？）

三、常见财富持有方式与风险破解（0.5小时）
1、房产/实物资产/金融资产
2、法律工具
3、金融工具

四、金融工具运用详解——如何玩转大额保单（2.5小时）
1、年金险与终身寿险的架构解析
2、投保人设计与债务隔离
3、被保险人设计与婚姻资产保全
4、受益人设计与财富传承
5、保险法、继承法、婚姻法解析
6、8大案例搞定寿险
➢ 确定的资产增长倍数
➢ 指定受益人跳脱继承限制
➢ 有控制权的转移或赠与
➢ 应税资产转为免税资产
➢ 预备税金来源
➢ 长期资产的短期流动性
➢ 婚嫁赠与对子女的保护
➢ 保险金与家族信托结合

五、话题讨论及综合案例练习（1小时）
1、话题A：高净值人士是否需要购买海外保险
2、话题B：保险产品的弊端拆解
3、案例A：双子女王先生的家庭财富规划
4、案例B：再婚家庭赵太太的“宫心计”


课程设计理念
1.
在实践中我们发现，客户经理经历的银保培训，多为保险公司提供的以产品为导向的培
训。客户经理在尚未理解“为什么”的情况下，盲目学习“卖什么”，造成与客户沟通时
的营销导向，无法真正抓住客户痛点，制造需求
2.
本次课程从“为什么”出发，以了解高净值人士财富风险为第一步，带入真实客户案例，
体会“真正的财富是挤掉风险水份的资产”的含义，以引导客户进行自我剖析，主动提
出诉求
3. 课程的重点之一是保单实战规划，解决客户经理close
deal时无法拿出具体方案、并解释方案设计好处的困境，帮助客户经理做到知行合一


4.
课程最后设计了热门话题讨论和案例练习，帮助客户经理在面对类似问题或同类客户需
求时，从容应对



[pic]

单丹老师的其它课程