贷后管理的方法运用和风控策略_王耑红_企业内训课程

贷后管理的方法运用和风控策略

培训讲师：王耑红

讲师背景：
商业银行资深信贷风控专家：王耑红【专家简介】：工行、建行、中行、农行、交行、邮储总行及省、市分行特邀信贷风控专家导师招商、平安、兴业、民生、光大等银行特邀培训讲师从事国有大型商业银行信贷及信贷管理工作三十余年历任某大型国有行银行上海分行下辖详细>>

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贷后管理的方法运用和风控策略详细内容

贷后管理的方法运用和风控策略

一、 贷后管理的主要内容

1、贷后管理的核心意义

2、贷后管理的流程分类

正常流程——贷后检查、贷款计息、贷款结清资料归档。

非正常流程——贷款展期、贷款重组

二、贷后检查

1、一般贷款业务贷后检查要点及案例

按企业类型分类

按授信品种分类

2、集团客户贷款业务贷后检查要点及案例

集中式管理模式

松散型管理模式

3、项目贷款贷后检查要点及案例

技术改造项目

房地产开发项目

经营性物业项目

三、贷款计息

1、利息

2、罚息

3、对欠息借款企业的管理要求

四、贷款展期

1、贷款展期条件

2、贷款展期注意事项

五、贷款重组

1、贷款重组定义

2、贷款重组适用范围和条件

六、贷款风险的预警信号

1、有关财务方面的预警信号

2、有关经营者方面的预警信号

3、有关借款企业管理方面的预警信号

4、有关借贷关系的预警信号

5、集团客户授信的预警信号

6、项目贷款的预警信号

七、贷后管理的方法运用

1、《查访记录》

谈话记录

勘查记录

发现的问题及解决方案

2、《定期监控报告》

借款企业及授信业务基本情况

借款企业行业变动情况及原因分析

借款企业经营变动情况及原因分析

借款企业财务状况变动情况及原因分析

借款企业与本行业务往来情况及承诺事项的落实情况

贷款资金实际用途分析

第二还款能力变动分析

贷款的还款能力综合评价

监控结论

3、《突发事件报告》

借款企业在本行的授信业务现状

重大事件或情况描述

对本行信贷资产安全的影响程度

风控建议

4、《授信展期报告》

原定贷款还款来源

还款来源的变化及形成原因分析

风险预警程度

操作预案

5、《贷款重组报告》

原贷款业务的授信方案

贷款重组原因

新借款企业的尽职调查

贷款重组方案

6、贷款资料归档分类目录

法律文书

贷款文书和财务报表

借款企业户管资料

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