新形势下银行创新业务解析--思路、方向及实务案例
新形势下银行创新业务解析--思路、方向及实务案例详细内容
新形势下银行创新业务解析--思路、方向及实务案例
一、银行业务创新的背景与主要特征
1、银行创新业务的背景：内在需求与外部环境的变化
2、主要特征
Ø 表内业务出表
Ø 资金池
Ø 借助通道
Ø 固定收益仍然是主流
Ø 资金来源
二、监管部门对金融创新的看法（含相关文件解读）
1、监管部门的态度
2、加强监管的原因
3、监管趋势
三、银行业务创新的一些典型案例解析及管理机制
1、案例
Ø 票据业务创新
Ø 同业业务创新
Ø 资金池业务
Ø 假股真债
Ø 资产证券化
Ø 基金业务
Ø 地产业务的综合创新
Ø 应收账款
Ø 供应链金融
Ø 与租赁业务的结合
2、解析
Ø 大银行的综合优势：资金来源与成本、客户、业务规模
Ø 股份制商业银行的差异化：
Ø 城商行：
Ø 各个金融机构在创新上的产业链分布
3、交流
四、银行业务创新的方向
1、新形式下的趋势判断
Ø 表内转表外仍然有非常大的需求，形式上会不断创新（对通道的复合运用）
Ø 针对标准化金融产品的运用会加强：私募债、证券化（去非标）
Ø 债权与股权联动加强：投贷联动、夹层、优先股投资（加股权、多层次资本市场）
Ø 针对产业的金融创新会加强：产业基金、供应链金融（浙江国贸的案例，调结构的需求，挖掘存量的需求）
Ø 资金来源的多样化：保险资金、私人银行客户资金、理财、同业
Ø 围绕大客户的综合方案
Ø 结构化产品、组合型产品（无非四种产品：套利、绝对回报）
2、【案例分享】
五、银行业务创新的管理体制与风控
1、创新的管理机制
2、风控
六、银行业务创新的思路探讨
1、处理好几个关系
Ø 内部关系、外部关系、传统业务与创新业务的关系、承担风险的业务与中介业务的关系
Ø 零售与同业的关系、客户需求与银行的收益之间的关系
2、借力
3、协作
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