《银行合规风险管理警示与防范》
《银行合规风险管理警示与防范》详细内容
《银行合规风险管理警示与防范》
银行合规风险管理警示与防范
课程背景:
随着经济实力不断增长、国际地位不断提升,中国正逐步成为引领世界经济金融复苏
的主要动力之一,同时也对中国金融机构的金融风险管理水平,提出了更高的要求。而
银行的本质又是经营风险的企业,是对风险的承担和管理,如何在有效经营风险和最小
化降低风险中取得动态平衡成为银行业的重中之重。
本次课程力图在阐述金融风险管理理念的同时,与管理实践相融合,通过描述近年来
国内外风险损失案例,对广大金融从业者起到预警作用,同时加深对金融风险管理的理
解,提高金融从业者的风险管理意识,并能基本掌握相关风险管理的方法。
传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险,合规风险是基于三大
风险之上的更基本的风险。合规风险与银行三大风险既有不同之处,又有紧密联系。其
不同之处是:合规风险简单地说是银行做了不该做的事(违法、违规、违德等)而招致
的风险或损失,银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市
场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失,外部环境因素的偶然性、刺激性比
较大。其联系之处在于:合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱
因,而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控,且它们的结果基本相同
,即都会给银行带来经济或名誉的损失。所以,对合规风险一定要格外重视,这也是为
什么本次课程的主题为《银行风险合规警示教育》,以合规风险为基础来贯穿整个风险管
理。
课程收益:
1.从风险全局层面,了解金融体系主要风险;
2.以实际案例为基础,深度解析合规风险的管控点;
3.了解监管层面对非合规操作的处罚措施;
4.从银行内部控制出发,初步掌握风险管理的管理方法;
5.熟悉了解国际风险管理相关监管法规。
课程时间:6小时/天
授课对象:柜员、理财经理、对公客户经理等
授课方式:理论40%+案例解析60%
课程大纲
第一讲:风险全局层面——金融体系主要风险解析
一、风险管理的价值
1.风险管理的价值
案例:从明星到魔鬼:瑞银因一人巨亏23亿美元
案例:海南发展银行风险管理案例
案例:成也萧何,败也萧何:中航油风险管理案例
二、金融体系四大风险概览
1.市场风险概念、内涵、分类及特征
1)利率风险、汇率风险、商品风险和股票风险
2)市场风险的优势:易于计量和建模.
市场风险案例:《东南亚金融危机》
2.信用风险概念、内涵、分类及特征
1)信用风险就是违约风险
2)信用风险包括违约风险、信用转移风险、交易对手风险和可归因于信用风险的结算风
险
3)特点:非正态、信息不对称和非系统性风险
信用风险案例:多米诺骨牌效应
3.操作风险概念、内涵、分类及特征
1)操作风险仅仅为下侧风险,并不能因承担该风险而给商业银行带来潜在盈利
2)分类:频次、损失程度和发生原因
3)操作风险的特征:内生性、多样性、人为性和非对称性
操作风险案例:《肥手指综合症》
4.流动性风险概念及分类
1)流动性黑洞
2)资产流动性风险和融资流动性风险
3)流动性风险?挤兑事件
流动性风险案例:广东国际信托投资公司(非银行金融机构破产一案):
5.其他风险介绍:声誉风险/战略风险/法律风险/主权风险等
声誉风险案例:《现代版银行抢劫案》
第二讲:风险基础层面——合规风险预警及管控
一、合规风险的范畴意义
1.风险管控的层阶:合规风险—内部控制—全面风险管理
2.合规管理的本质
3.合规管理的终极版—coso框架
二、合规经营与风险管理
1.合规经营之员工操作风险及防控
案例1:银行员工非法吸收公众存款/柜员失误
案例2:某某国有商业银行为追款冻结账户
案例3:广发银行票据风险事件
2.合规经营之产品销售风险及把控
案例1:银行员工的“飞单”销售行为
案例2:广西2亿元虚假报表骗贷案
案例3:信用社假造死亡名单核销贷款
3.合规经营之银行商业贿赂警示
案例:内外联手骗信贷
4.合规经营的防控与管理
第三讲:风险监管层面——罚款问责黑灰名单
一、《银行业金融机构从业人员职业行为指引》要点解读
1.从业人员职业行为
2.关键岗位从业人员职业行为
二、银监会严打银行违规的相应措施
1.罚款+问责
2.银行从业人员黑名单和灰名单
案例:《上海银行业从业人员处罚信息系统》
第四讲:风险管理主要方法——内部控制
一、内部控制
1.内部控制的概念
2.内部控制的具体做法
1)内部控制风险体系
2)三层内审机制
案例:中国银行/美国银行的内部控制实践
二、风险损失估计
1.潜在损失估计
2.压力测试
案例:阿根廷债务危机
三、风险准备金计提
1.风险准备金的定义
2.风险准备金的规定
3.风险准备金计提的意义
四、资本计提及配置
1.资本充足率与资本
2.资本充足率与风险加权资产
五、风险调整绩效配置
1.经济资本及风险调整后绩效度量
2.风险调整后资本收益率
案例:包子铺的故事
第五讲:延伸内容—国际相关监管法规介绍
一、巴塞尔协议体系概览
1.巴塞尔协议之前的银行资本监管
2.巴塞尔委员会历史沿革
3.巴塞尔协议Ⅰ——资本充足率
4.巴塞尔协议Ⅱ——提出三大支柱
5.巴塞尔协议Ⅲ——提高各资本要求底线以抵御金融危机
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