基于财富保障传承的高额保单规划（2天）

课程主题：基于财富保障传承的高额保单规划
授课专家：周美慧老师
课程长度：2天（每日以6小时计）
课程对象：私人银行投资顾问、财富顾问、理财经理、财富主管
课程特色：激情洋溢、互动性强、案例丰富、贴近实际、深入浅出、解决难题
课程形式：主题讲授、案例分析、分组讨论、情景模拟、互动问答、视频欣赏
课程收益：周老师结合31年国内外领先银行从业与咨询经验，系统性课程帮助私人银行
的财富顾问提升专业能力，包含：识别中国高净值客户的特征与心理分析，梳理高净值
客户的潜在风险，找到营销突破口，以顾问式销售方式，搭建家族信托的顶层设计及高
额保险架构的底层逻辑，执行财富传承计划，帮助客户家业常青、富过三代。
课程大纲：
第一单元：财富保全与传承的心法篇
1. 疫情暴露高净值客户四大危机
1.1 资金链断裂的风险
1.2 健康生命的风险
1.3 债务的风险
1.4 婚变的风险
2. 疫情点燃财富保障传承的新思维
2.1 法商思维：
2.1.1 法商智慧是高净值客户的重要课题
2.1.2 保险不再是产品，而是法商工具
2.2 税商思维：
2.2.1 税务合规筹划是高净值客户的重要课题
2.2.2 保险不再是产品，而是税商工具
2.3 财商思维：
2.3.1 只有少数人能透过投资致富，资产配置才是财富管理的硬核
2.3.2 资产配置创造稳健增值，具有流动性的资产
2.3.3 保险不再是产品，而是解决方案。
2.3.4 保险的四大优势：风险转移，撬动杠杆，确定支付，现金流无忧
3. 私人银行的愿景与价值
3.1 私人银行的愿景
3.1.1 我们在客户心目中的定位
3.1.2 如何建立可持续增长业务模式？
3.2 私人银行的价值
3.2.1 私人银行的定位、客户价值与调性
3.2.2 私人银行财富顾问能为客户做甚么?
3.3 高净值客户财富管理的五大思维
3.3.1 生财
3.3.2 理财
3.3.3 护财
3.3.4 传财
3.3.5 用财
3.4 完美的理财规划流程
3.4.1 与客户建立关系
3.4.2 搜集客户信息
3.4.3 评估与分析
3.4.4 制作财富策划方案
3.4.5 协助客户执行
3.4.6 定期检讨修正


第二单元：财富保全与传承的战略与战术
1. 财富保全与传承的原因
1.1 家企不分的风险
1.2 企业经营的风险
1.3 夫妻不分的风险
1.4 婚姻关系的风险
1.5 代际不分的风险
1.6 分家争产的风险
1.7 他人代持的风险
1.8 担保的风险
1.9 意外的风险
1.10继承的风险
1.11税务的风险
1.12移民的风险
2. 以价值为基础的规划方式
2.1 移转策略
2.1.1 免税性资产
2.1.2 目标客群
2.1.3 案例分享
2.1.4 营销突破口
2.1.5 法律依据
2.2 压缩策略
2.2.1 免税性资产
2.2.2 目标客群
2.2.3 案例分享
2.2.4 营销突破口
2.2.5 法律依据
2.3 膨胀策略
2.3.1 身价倍增资产
2.3.2 目标客群
2.3.3 案例分享
2.3.4 营销突破口
2.3.5 法律依据
2.4 掌控策略
2.4.1 掌控性资产
2.4.2 目标客群
2.4.3 案例分享
2.4.4 营销突破口
2.4.5 法律依据
2.5 确定策略
2.5.1 确定性资产
2.5.2 目标客群
2.5.3 案例分享
2.5.4 营销突破口
2.5.5 法律依据
3. 财富保全与传承的工具组合
3.1 保险是风险转移的最佳工具
3.1.1 爱自己，保尊严：重疾险/医疗险
3.1.2 爱家人，保身价：意外险/定期寿险/定额型/增额型终身寿险
3.1.3 乐享无忧，创造现金流：即期年金/延期年金
3.2 人寿保险在财富传承中的功效
3.2.1 财富保全与传承的工具
3.2.2 高额保单的价值
3.2.3 寿险在财富传承中的功效
3.2.4 法律框架下寿险的保障
3.2.5 保险+家族信托
3.3 总结：财富保全与传承的规划重点
3.3.1 个人资产法人化
3.3.2 境内资产境外化
3.3.3 应税资产免税化
3.3.4 有控制权的移转
3.3.5 预先准备应缴税金来源
3.3.6 用债权安排所有权
3.3.7 合理创造虚拟负债，以降低应税资产净额
3.3.8 合理利用负债来创造资产的流动性

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