贷前调查篇—客户筛选与风险防控

《贷前调查篇——客户筛选与风险防控》

【课程背景】
本课程是针对客户经理信贷业务贷款三查的培训课程。课程分为三讲1、《贷前调查篇
——客户筛选与风险防控》2、《贷时审查篇——授信报告撰写与财务报表分析》3、《贷后管理
篇——贷后检查流程与要点》。在银行实务工作中，客户经理在信贷业务中，贷前调查如何
发现风险点，如何调查企业，现场走访需注意问题，如何撰写一篇逻辑清晰、观点突出
的调查报告，贷后检查如何发现风险预警信息等贷款三查工作是客户经理的必备业务能
力。银行如何培养出符合业务发展要求的大批优秀客户经理，是人才培养计划的重要内
容。
本课程将由资深银行从业人士，从基本理论知识结合丰富的实践经验案例，深入浅出
的介绍基础知识、基本流程，各种案例。力求在最短的时间内对贷款三查工作基本知识
有一个全面了解，集合课程知识点与案例讲解对业务进行分类归纳，便于理解记忆，迅
速掌握知识要点。课程将改变刻板的内部培训思路，讲授老师以扎实的业务知识，丰富
的从业经验，轻松地幽默授课氛围为国内银行员工业务知识提升，拓展业务，提供全面
务实的指导。
【课程收益】
1、迅速掌握贷款三查业务主要业务产品要点
2、理解并掌握贷款三查的的目的、要求、重点调查内容、调查技巧
3、了解相关案例，让举一反三，学以致用
4、提升银行客户经理核心业务能力，解决水平参次不齐的难点
5、统一提升银行专业业务技能、风险识别水平，增强银行盈利的核心竞争力
6、为银行员工全员营销提供必要的知识储备；
【课程时间】
2-3天，6小时/天
【授课方式】
以课堂讲解、小组研讨、案例分析为主，通过严谨扎实的讲授、风趣幽默的风格、真实
有针对的案例讲解，为银行员工业务提升赋能助力。
【授课对象】 
银行对公客户经理、对公条线所有业务人员、以及其他条线相关员工

【课程大纲】
第一章：银行贷前调查的意义
1、贷前调查的目的
2、贷前调查的主要内容

第二章：客户选择与营销技巧
1、情报分析
2、客户筛选原则好中选优收益原则可持续原则
3、客户储备
4、高端客户营销技巧
5、目标客户营销技巧

第三章：贷前准备及调查流程
1、贷前准备、知识储备、营销方案
1)非现场调查搜集客户的相关资料
2）学习相关业务知识
3）制定营销方案
4）填写调研提纲准备相关资料
2、现场调查注意细节：着装、问题回答、谈判技巧
3、列明调查要点及确定行程
4、现场调查流程
1）向客户介绍银行的情况可主要包括
2）主调客户经理向客户提问
3）辅调客户经理做提问补充
4）实地考察客户的生产经营情况
5）向客户索要授信相关资料

第四章：贷款合规性调查
1、客户资格调查
2、对担保调查
3、借款人、担保人资格，抵质押物合规行案例分析

第五章：贷款安全性调查
1、贷前调查核实内容
1）收入核对
2）现金流核对
3）利润核对
4）库存核查
5）担保人担保意愿担保能力调查
6）抵质押品价值核查
7）考勤卡、电费的调查
8）查看他行《贷款合同》，确认是否有相关约束条款；
2、贷前调查技巧及案例分享

第六章：贷款效益性调查
1、客户潜在合作业务调查
2、利用资产业务为突破口，实现其他业务全面合作
3、根据调查情况，结合前期调查方案，制定最终效益合作方案

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