《我们身边的窃听风云》课程大纲（6小时）

《我们身边的窃听风云》
——银行业反洗钱实务与尽职调查实务

【课程背景】
随着走私、毒品、贪污贿赂、恐怖主义等犯罪的猖獗，非法洗钱行为大量存在，我国因“洗钱”带来的挑战日益严峻，其中银行业需要承担的责任重大，由于对洗钱行为 的预防与监控措施还不够完善，导致不能及时发现犯罪线索，影响了对洗钱犯罪进行追查、打击及追缴的行动，提高全民反洗钱意识与知识技能水平，尤其是银行业的反洗钱水平变得越发紧要，本课程将从政策、法律、操作层面来强化学员的反洗钱意识以及如何监测洗钱，从而加强银行从业人员的反洗钱意识，减少金融机构被洗钱分子利用，不慎卷入洗钱犯罪的金融风险和法律风险。
【课程目标】
1. 快速提高银行工作人员的反洗钱意和知识技能水平；
2. 让学员拥有保证身份实名制度落实所必需掌握的技能；
3. 全方面理解“了解你的客户”这一原则的具体内核；
4. 客户身份资料及交易记录保存制度，及大额交易与可疑交易报告制度。
【课程对象】会计人员、客户经理、柜面人员、反洗钱岗位人员及其他相关人员等
【课程时长】6 小时
【课程大纲】
一、洗钱与反洗钱概述
1、案例反观洗钱的过程与危害
2、洗钱与反洗钱的概念与特征
3、洗钱的三个基本过程
4、洗钱常见的的几种方式
5、银行业反洗钱的概念及意义
二、银行业反洗钱的具体要求
1、银行业反洗钱的义务
2、金融机构开展反洗钱工作的重要作用
3、代理关系客户身份证识别
4、了解你的客户
1. 客户身份背景了解
2. 客户职业或经营背景了解
3. 交易目的与性质了解
4. 资金来源
5、大额交易和可疑交易报告制度
1. 十八类报告标准及相关规定解析
2. 可疑报告撰写基本要求
3. 企业（单位）客户的监测与识别三、银行身份核实与尽职调查技巧
三、银行身份核实与尽职调查技巧
1、柜面身份识别的意义
1. 因人像识别操作不当银行和柜面员带来风险的具体案例
2. 若操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果
3. 人像识别对银行和柜面人员的意义所在
2、身份识别的具体内涵与要求
1. 确认身份
2. 了解你的客户
3. 透析账户实际受益人
3、人证匹配黄金五步法与一个核心
学员在日常工作中，在进行人像识别时，应从整体到局部观察，结合询问技巧，来进行核
查人证是否合一。
第一印象法
十字分割定位法
面部特征分析法
五官对比法
策略性提问法
4、虚假开户人员的通常特征及表现形式
5、沟通引导办法：
a、角色转换：营造意境
b、政策宣导：说明影响
c、以案说法：讲明后果
6、经典案例再现
四、经典案例
1、案例展示
2、案例分析
3、案例练习（侦查、反洗钱理论实操）
《关于加强开户管理及可疑交易控制措施的通知》（117 号文）
案例分析
1、制度出台背景与主要意义
2、了解客户是人民银行实名开户的重要内核
3、虚假开户人员的通常特征及表现形式
4、当有那些情况，银行可以拒绝为其办理业务
235 号文件非自然人银行身份识别
案例分析
1、制度出台的国际背景与主要意义
2、需要获取识别客户种类
3、境内和境外公司在身份识别方面的主要区别
4、收益所有人的定义与穿透
5、对非自然人客户进行身份识别时应当登记要求
6、识别过程流程化中的几个核心环节
7、如何了解非自然人的控股比例或表决权
六、总结与回顾
教学要求及方式：
强调互动，理论结合实践，突出重点和难点。
提供单位所发生的实际案例。
教学工具及辅助教学环境：
案件案例。
案件模拟练习素材。
*为选择性课题内容

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